12.03.2019 – Длительное время с начала действия в Украине проекта аграрных расписок (с 2015 г.) фактов невыполнения фермерами взятых обязательств не было. Процедура принудительного исполнения аграрных расписок впервые применена в начале 2019 года: 4 компании-кредитора инициировали принудительное взыскание.
Анализ проблемных случаев работы с аграрными расписками подготовил Николай Луговой из Национального пресс-клуба «Украинская перспектива».
Читайте также: 42 млн. га земель по $1,5 тыс. – это $63 млрд. кредитного ресурса для всей экономики Украины
Чувство доверия. Формула успеха в бизнесе от руководителя компании Agricom Group Петра Мельника
Сладкое предложение: сказать ли «да» производству крем-меда?
Дешевле яблок: как на Закарпатье выращивают морозостойкие киви
Предприниматели из разных сегментов в своей деятельности сталкиваются с трудностями, и агробизнес – не исключение. Более того, сельское хозяйство связано с рядом специфических рисков, таких, как погода, с вопросом качества или цены продукции, логистическими ограничениями и др. С позиции фермеров – эти риски влияют на общий результат и возможность развивать предприятие.
С позиции кредиторов, это вопрос возврата своих ресурсов, предоставленных фермерам в виде денег или товара на кредитных условиях. Аграрные расписки – это возможность для обеих сторон работать на взаимовыгодных условиях, защитить свои права и чувствовать себя уверенно. В частности, для кредиторов это реализуется через предусмотренную в законе «Об аграрных расписках» процедуру принудительного исполнения.
Внесудебная процедура принудительного выполнения аграрных расписок
Внесудебная процедура принудительного исполнения является одной из особенностей, которая отличает аграрные расписки как инструмент финансирования и позволяет кредиторам быть уверенными в возврате своих ресурсов в случае, когда фермер не выполняет обязательства. Этот механизм защищает права кредитора, и одновременно его действие ограничивается только взысканием в пределах предмета залога по конкретной расписке, защищая этим самым и права фермера.
Процедура предусматривает, что если фермер не выполнил своих обязательств по расписке, уже со следующего дня по истечении срока исполнения кредитор может получить исполнительную надпись нотариуса и обратиться к исполнителям для открытия исполнительного производства. В течение 7 дней исполнитель должен передать предмет залога (урожай) кредитору.
Среди финансовых инструментов процедура принудительного исполнения аграрных расписок позволяет кредиторам в кратчайшие сроки получить свои ресурсы без обращения в суд. Долгое время в Украине не было практических случаев использования процедуры на практике, но даже после многократного увеличения количества расписок и тяжелого сезона 2018 года статистика остается в пользу надежности украинских фермеров: принудительное исполнение было использовано для менее чем 1% от общего количества выданных расписок.
Первые случаи принудительного исполнения аграрных расписок
В конце 2018-го и начале этого года в рамках 5 аграрных расписок кредиторы инициировали процедуру путем обращения к нотариусу для исполнительной надписи. Для рынка это очень важный момент, поскольку теоретические разработки впервые реализованы на практике. Проверенная эффективность и справедливость процедуры может привлечь новых кредиторов и сделать условия финансирования по распискам выгоднее для всех фермеров.
Появление первых случаев принудительного выполнения руководитель проекта IFC «Аграрные расписки в Украине» Хелен Фейрлемб объяснила человеческим фактором. «Новый инструмент кредитования работает очень успешно. Значительное большинство фермеров ответственно подходят к выполнению своих обязательств, поскольку заботится о собственной репутации и бизнес-перспективе. Но заодно иногда встречаются случаи, когда фермеры не до конца просчитывают свои возможности рассчитаться по кредитам, особенно если сезон тяжелый. Такое бывает во всех странах».
Собственным мнением по этому поводу поделилась и частный нотариус из Харькова Лариса Манерко. Она имеет большую практику работы с аграрными расписками, поэтому хорошо разбирается в их специфике.
«Долгое время не было невыполненных расписок. Даже если случались какие-то нештатные ситуации, кредиторы и должники всегда находили пути взаимодействия. Каким-то образом решали вопрос, рассчитывались друг с другом, и все было в порядке. Механизм принудительного исполнения оставался незадействованным, поэтому стороны не знали, насколько быстро, четко и эффективно он работает», – отметила она.
Недавно у Ларисы Манерко появился первый опыт осуществления исполнительной надписи на невыполненной аграрной расписке. Летом 2018 года эту расписку выдало фермерское хозяйство с Черниговщины поставщику материально-технических ресурсов. Предполагалось, что осенью в качестве погашения долга кредитор должен был получить 3 тыс. тонн кукурузы. Однако обязательства, данные сельхозпроизводителем, не были выполнены.
После ряда безрезультативных переговоров с должником кредитор был вынужден обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, как это предусмотрено действующим законодательством. Лариса Манерко надпись сделала. После этого дело было передано частному исполнителю и тот начал поиск залогового урожая. Часть его уже найдена и передана кредитору. Параллельно он ведет переговоры с фермером, в том числе, и о штрафных санкциях.
Чем грозит сложившаяся ситуация черниговскому фермеру, за то что не выполнил обязательств по аграрной расписке?
Манерко Лариса объясняет это следующим образом: «Мной внесена соответствующая запись в Реестр аграрных расписок. К тому же формируется запись в Реестре движимого имущества, налагается запрет на отчуждение будущего урожая по этой расписке. И она не снимается до тех пор, пока расписка не будет выполнена. Поэтому кредитная история для этого должника будет, что называется, «выделенная красным». Исправить ее будет сложно, конечно, и теперь этому должнику будет труднее привлекать ресурсы со стороны».
Какие нюансы могут возникать
В Запорожской области также сложилась нестандартная ситуация с выполнением аграрной расписки. Кредитор выдал под нее сумму, эквивалентную 60 тыс. долларов. Когда появились проблемы с их возвратом, он быстро получил у нотариуса исполнительную надпись. Более того, он знал, где находится зерно, и поэтому исполнитель смог оперативно арестовать это зерно как предмет залога.
Не всегда риски по выполнению аграрных расписок могли просчитать и сами кредиторы. Так, на Львовщине дистрибьютор предоставил кредит по аграрной расписке местному хозяйству под залог 500 тонн пшеницы. При этом он не учел того обстоятельства, что на то время хозяйство находилось в состоянии судебного процесса с другим кредитором, поскольку не рассчиталось с ним по долгам. Вскоре сам дистрибьютор уже вынужден был заниматься решением вопроса по полученной аграрной расписке.
Еще один кредитор предоставил займ под 2 финансовые расписки на Черниговщине на общую сумму, эквивалентную 129,5 тыс. долларов. Клиент заблаговременно сообщил ему, что у него будут проблемы с погашением долга, и поэтому попросил отсрочки платежа. Кредитор пошел ему навстречу, но, к сожалению, фермер так и не выполнил перед ним своих обязательств. Вместо этого должник попытался реализовать залоговый урожай за наличные, и в результате сообщил, что с ним так и не рассчитались. Кредитору ничего не оставалось, как подать на должника в суд.
Еще одна аграрная расписка была передана в суд в связи с истечением срока, в течение которого кредитор может использовать процедуру принудительного исполнения (1 год со следующего дня после окончания срока выполнения расписки). Хозяйственный суд Винницкой области уже стал на защиту кредитора. Он вынес решение об удовлетворении его требований. В результате расписка была выполнена частично, а остальная часть долга — пролонгирована.
«Я бы не назвала проблемные случаи работы с аграрными расписками «казусом», – поделилась мнением Лариса Манерко. – Это – жизнь, это – практика. Убедившись в том, что механизм взыскания действительно работает, сельхозпроизводители не будут иметь желания для невыполнения аграрных расписок».
Законодательство
Значительная роль в оперативном решении конфликтных вопросов по аграрным распискам отводится государственным и частным исполнителям. Их деятельность определяется законами «Об аграрных расписках», «Об исполнительном производстве», «Об органах и лицах, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов».
«В этих нормативно-правовых актах четко прописаны права и обязанности исполнителей, которые ориентированы исключительно на выполнение требований закона и защиту прав, как кредиторов, так и аграриев. С 2017 года в Украине кроме государственных исполнителей внедрен институт частных. Это направлено на повышение эффективности исполнения решений в стране, в том числе, и по аграрным распискам», – прокомментировал ситуацию заместитель председателя правления Всеукраинского объединения частных исполнителей «ФАКТ», частный исполнитель г. Киева Анатолий Телявский.
По мнению председателя совета частных исполнителей по Киевской области Михаила Трофименко, принудительное исполнение аграрных расписок – это вынужденная мера, к которой прибегает кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств. Действия исполнителей направлены на решение проблемных вопросов, поиск залогового урожая, его возврат кредитору или реализацию.
«Важно понимать, что ни частный, ни государственный исполнитель не будет взимать с должника больше, чем это предусмотрено соответствующим договором по аграрной расписке, – подчеркнул он. — Единственная задача исполнителя — вернуть кредитору его денежные средства исключительно законным путем. В свою очередь, лишь соблюдение долговых обязательств позволит кредиторам продолжать кредитовать производителей продукции сельского хозяйства. Это очень важно для Украины сегодня».
Михаил Трофименко также является членом Всеукраинского объединения частных исполнителей «ФАКТ». Эта общественная организация проводит разъяснительную работу среди фермеров и их потенциальных кредиторов с тем, чтобы стороны знали процедуру принудительного исполнения аграрных расписок и свои обязательства в этом процессе, что позволит ускорить получение необходимого результата.
Михаил Трофименко советует тем кредиторам, которые столкнулись с невыполнением аграрных расписок, действовать решительно.
«Самое главное в этом процессе – оперативность. Необходимо немедленно обращаться к нотариусам за нотариальной надписью, после чего кредитор имеет право обратиться с заявлением или в Государственную исполнительную службу, или к частному исполнителю. Фактор времени в исполнительном производстве играет решающую роль, ведь недобросовестные должники могут успеть реализовать урожай или другое имущество до начала исполнительного производства. Механизм принудительного исполнения решений в Украине действительно работает, и мы доказываем это каждым фактически выполненным требованием исполнительного документа», – добавил он.
Уроки, вынесенные из первого опыта
Случаи принудительного исполнения аграрных расписок остаются единичными. И рынок они не застали врасплох. Во многом это стало возможным благодаря проекту IFC, который в прошлом году провел серию семинаров для кредиторов, нотариусов и исполнителей с тем, чтобы они знали, как действовать в случае дефолта. Теперь эти знания пригодились им на практике. Среди основных «уроков» для кредиторов с первого практического опыта принудительного исполнения эксперты проекта IFC отмечают такое:
Кредиторам следует планировать свою работу, в частности, быть готовыми действовать на случай неисполнения расписки.
Знать своего клиента и мониторить предмет залога.
Если фермер сообщает о трудности и невозможности выполнить обязательства, лучший вариант – это поехать и лично встретиться для переговоров.
Аграрные расписки позволяют действовать быстро, и не стоит терять такую возможность.
«Аграрная расписка – не панацея, – отметила Хелен Фейрлемб. – Это инструмент, который мы старались сделать сильнее всего остального. Мы стремились, чтобы благодаря этому инструменту, отношения между заемщиками и кредиторами становились более предсказуемыми, цивилизованными и прозрачными. Всех рисков аграрная расписка не снимает, и практика нам уже доказала, что этот инструмент работает эффективно».
На практическом примере хозяйства ЗАО «АТП-15339» Landlord представил пошаговую инструкцию по оформлению аграрной расписки, начиная от мельчайших документов и до финального подписания.
Источник: Landlord
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.