Финтех – это не всегда сложные технологии, используемые в банковском или страховом секторе, для онлайн-платежей или в мире криптовалют. Иногда это что-то довольно простое, но достаточно полезное. Например, благодаря финтехтехнологиям можно контролировать свои доходы и расходы, планировать бюджет и приучать себя к экономии средств.
Экономическая правда объясняет, зачем фиксировать доходы и расходы, чтобы контролировать собственные финансы, и с помощью каких финтех-приложений лучше это делать.
К слову, в качестве положительного момента необходимо отметить, что в автоломбарде на ул. Тимирязева в Минске можно в сжатые сроки привлечь на доступных условиях кредит под залог автомобиля. Причем займ под залог авто можно получить без справок и поручителей буквально в течение получаса. Для того, чтобы получить более подробную информацию (в том числе о сумме займа, сроке кредитования и процентной ставке), пожалуйста, обращайтесь к консультанту автоломбарда по телефону в Беларуси +375 29 992 00 00.
Для чего это вообще нужно?
Украинцы плохо считают деньги и имеют низкую финансовую осведомленность.
Согласно исследованию USAID по финансовой грамотности украинцев, 20-25% в зависимости от пола и места проживания, вообще не отслеживают свои доходы и расходы, а 50% знают их лишь в общих чертах.
Но контроль своих финансов обладает рядом преимуществ.
Как отмечает издание The Balance, которое специализируется на персональных финансах, если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, и как вы их тратите, вы не будете знать, какие привычки вы должны изменить, чтобы деньги работали на вас.
Кроме того, отслеживание ваших расходов может помочь вам выявить серьезные проблемы: расходы соответствуют вашим приоритетам, или есть расходы, которых вы не замечаете? Вряд ли люди понимают, в какую сумму им обходятся различные мелочи, на которые они тратят незначительные суммы денег каждый день в течение месяца.
Для того, чтобы начать это делать, можно пользоваться блокнотом и ручкой, или вбивать затраты в Excel-таблицу, но лучшим способом будет начать использовать специальное мобильное приложение, которое позволяет контролировать расходы более оперативно.
Какие существуют приложения?
Таких приложений много, мы выбрали некоторые из них.
Finkee. Это приложение для планирования и учета личных финансов создали украинские разработчики.
Finkee позволяет вносить и редактировать доходы и расходы, группировать их по категориям, указывать время платежей и рассчитывать баланс. Кроме того приложение анализирует доходы и дает рекомендации по улучшению планирования.
Все вышеупомянутые опции бесплатны, однако за 2,5 доллара в месяц приложение может автоматически синхронизироваться с банковскими картами. В Украине эту услугу пока поддерживает только Приватбанк.
MoneyWiz – это удобное программное обеспечение для учета финансов, которое имеет как мобильную, так и дисктопную версии. MoneyWiz имеет множество возможностей: можно следить за счетами в разных валютах (в том числе и в криптовалютах), подключать инвестиционные или брокерские счета в нескольких валютах.
С помощью MoneyWiz можно также строить бюджет и просматривать большое количество отчетов.
В приложении есть возможность синхронизировать транзакции с банками (но среди украинских банков доступны только Укрсоцбанк и Укрсиббанк).
MoneyWiz можно использовать бесплатно или за 2,99 евро в месяц, если необходима синхронизация с банками или сразу между несколькими устройствами.
YNAB. На украинском это приложение переводится как «Тебе нужен бюджет» (You Need a Budget). YNAB – это программное обеспечение для личных финансов, которое имеет целью повысить финансовую грамотность при управлении своим ежемесячным бюджетом.
Помимо контроля расходов и планирования бюджета, YNAB помогает формировать финансовые привычки, давая советы по управлению финансами. YNAB помогает отслеживать ежемесячный бюджет и корректировать его в случае перерасхода.
YNAB можно синхронизировать с банком, однако с украинскими банками могут возникнуть трудности.
Кроме того, эта программа работает как на телефоне в виде приложения, так и на компьютерах.
Программа стоит 6,99 долларов в месяц, но прежде чем покупать, можно попробовать бесплатную версию, которая будет действовать 34 дня.
Безопасно ли подключать банковскую карту к приложению, с помощью которого ведется контроль личных финансов?
Оценка безопасности синхронизации приложения с банком должна быть осуществлена в каждом конкретном случае. В целом, риски могут быть следующие:
Риск несанкционированных транзакций
В зависимости от программы и провайдера, существует несколько технических решений синхронизации с банком. В зависимости от технического решения, банк по распоряжению или по согласию клиента, в том или ином объеме раскрывает информацию об операциях клиента. Например, в случае с обработкой смс-банкинга, клиент самостоятельно дает приложению доступ к своим смс-сообщениям.
«Приватбанк» предоставляет возможность открытия мерчант-аккаунта для интеграции платежных и информационных сервисов «Приват24» на сайт программы. В случае использования такого мерчант-аккаунта, пользователь через банк предоставляет серверам приложения возможность отправлять запросы на получение информации о балансе на счете и выписку со счета.
Риск несанкционированных транзакций существует в случае передачи приложению объема информации, достаточной для осуществления платежа в интернете (в большинстве случаев, это номер карты, срок ее действия и CVV2 код.). Если во время синхронизации с банком у клиента спрашивают такой объем информации, или, возможно, логин/пароль от интернет-банкинга, ПИН-код карты, стоит задуматься о поиске более надежного сервиса.
Риск утечки персональных данных третьим лицам
Любая информация, которая идентифицирует или может идентифицировать пользователя, является персональными данными.
Начиная работу с приложением, пользователь обычно дает согласие на их обработку.
Прежде чем давать такое согласие, важно ознакомиться с политикой конфиденциальности, соглашением, обращая внимание на возможность провайдера передавать ваши персональные данные третьим лицам.
Например, политика одного из указанных сервисов предусматривает возможность передачи данных пользователя подрядчикам и сервис-провайдерам приложения, которые придают ему инфраструктурные и аналитические решения; компаниям — третьим лицам, которые агрегируют информацию о балансе на счету и транзакциях клиента и т.п.
Политика конфиденциальности другого провайдера обеспечивает более клиенто-ориентированный подход, не предвидя возможность передачи данных подрядчикам, а только потенциальным рекламодателям и только в обезличенном виде.
Будет ли иметь юридическую силу запись в приложении, с помощью которого ведется контроль личных финансов?
Согласно существующей судебной практике, суды различаются в своих подходах к принятию информации с веб-ресурсов, скриншотов, распечаток как надлежащих и допустимых доказательств.
Институт электронных доказательств является новшеством процессуальных кодексов Украины и еще не был достаточно протестирован на практике.
Есть вероятность того, что украинский суд упросит первичные документы для подтверждения информации (выписку с банковского счета, платежный документ) или назначит экспертизу для проверки достоверности этой информации.
На что следует обратить внимание?
Контроль финансов, планирование бюджета и анализ расходов требует определенного времени, из-за чего люди, которые начинают этим заниматься, очень быстро прекращают это делать. Поэтому перед тем, как начать контролировать свои доходы и расходы, следует запомнить несколько простых советов от журнала Forbes.
У вас должна быть определенная финансовая цель. Если вы не понимаете, почему тратите время на контроль своих финансов, то очень просто потерпеть поражение. Но если у вас есть цель (отложить на отпуск, купить новый ноутбук, рассчитаться с долгами, и тому подобное), то, как и на что вы тратите деньги, имеет немного другое значение.
Отслеживайте каждую копейку, которую вы тратите. Неважно, каким именно приложением вы пользуетесь – вам нужно превратить в привычку записывать ваши расходы сразу после того, как вы что-то приобрели.
Создайте бюджет. Через пару недель или месяцев после того, как вы начали следить за своими расходами и собрали достаточно данных, используйте их, чтобы разработать бюджет, которого следует придерживаться. Разделите ваши доходы на определенные категории (транспорт, жилье, продукты, развлечения) и старайтесь не тратить на них больше, чем вы себе запланировали.
Проверяйте ваши подписки. Если вы пользуетесь определенными сервисами, за которые каждый месяц с вашей карты списывается определенная сумма, хотя бы раз в год проанализируйте, нужны ли они вам и может, существует необходимость аннулировать подписку.
Создайте фонд на черный день. Старайтесь откладывать определенную сумму на непредвиденные расходы – лечение, ремонт авто или техники, чтобы не ломать свой бюджет и не залезать в долги.
Источник: Экономическая правда
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.