Не позднее, чем с июля со счетов двух миллионов украинцев, которые имеют долги, начнется автоматическое списание средств. Как это будет происходить, всегда ли об этом можно будет узнать заранее, и можно ли этого избежать?
В начале апреля миллионы украинцев всколыхнула новость, что исполнительная служба сможет автоматически арестовывать средства на банковских счетах должников. Хотя этот шаг – значительный прогресс в направлении неотвратимости исполнения судебных решений, для многих это стало поводом усомниться в доверии к банкам.
Кому грозит списание денег со счетов, как это будет происходить и смогут ли исполнители арестовать счет, когда его владелец об этом не будет знать?
Что изменилось
Большинство украинцев знает, что добиться справедливости в Украине – дело не из легких. Об этом свидетельствует, в частности, низкий уровень доверия к судебной системе. Однако получение справедливого решения суда — далеко не конец борьбы за справедливость, ведь это решение еще нужно выполнить. Если должник отказывается выполнять решение суда, за дело берутся исполнительная служба или частные исполнители. Впрочем, даже они могут не все.
Чтобы списать средства или хотя бы наложить на них арест, их нужно сначала найти. Для этого исполнителям нужно вручную рассылать запросы в каждый банк (сейчас их 73). При этом банки не спешат делиться данными о собственных клиентах.
«В 2020 году органы исполнительной службы зафиксировали 35757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах счетов и остатках средств сообщали, что счет имеется, но средств недостаточно», – отмечает директор директората правосудия и уголовной юстиции Минюста Александр Олейник.
Вы не оплатили за штраф, авто в розыске и вы даже об этом не знаете. Что делать?
Даже если бы исполнители получили от банков информацию о номерах счетов должников и остатках средств на них, то для ареста и списания денег нужно повторно отправлять в банк соответствующие требования по почте, а это драгоценное время.
В 2021 году ситуация с взысканием долгов кардинально изменилась. Во-первых, Нацбанк в феврале обновил свои положения по раскрытию банковской тайны. Теперь по требованию исполнителей банки предоставляют информацию не только о наличии счетов должника, но и их номера, и остатки средств на них.
Во-вторых, упростилась процедура запроса информации. Минюст разрешил использовать Автоматизированную систему исполнительного производства (АСВП) для выявления и ареста средств на счетах во всех исполнительных производствах, а не только в тех, что касаются уплаты алиментов, как было раньше.
«Эта система работает в Украине больше года. Есть перечень банков, которые с ней работают. Первым подключился «Приватбанк». Кроме него – «Таскомбанк», «Универсал банк» (в частности «Монобанк»), «ОКСИ банк», банк «Восток», «Индустриалбанк» и «ПроКредит банк», – перечисляет Алексей Чепуренко, заместитель гендиректора ГП «Национальные информационные системы», которое администрирует АСВП.
Еще 44 банки тестируют систему и вскоре к ней присоединятся, а 11 банков ведут переговоры о подключении к тестовой среде. Следовательно, автоматический арест средств должников вскоре будет возможен в 62 из 73 банков. Участие в системе добровольное. Банки подключаются к ней, потому что это выгодно и для них.
«Для банков это большая экономия на бумаге, экономия человеческого ресурса на обработке всех запросов в отношении должников», – объясняет Чепуренко.
Кому могут списать деньги
После решения Минюста автоматически арестовывать средства на счетах можно будет всем должникам, попавшим в соответствующий реестр. Ранее такая процедура применялась только в отношении должников по уплате алиментов. По данным Opendatabot, в апреле в реестре была информация о 5,54 млн. долгов. Эта цифра постоянно растет: в начале 2020 года там было 3,8 млн. долгов.
Как ни странно, больше всего от обновления правил автоматического ареста средств на счетах должников выигрывает государство. Именно перед государством в марте украинцы имели едва ли не больше налоговых и других долгов — 1,46 млн.
Вторая большая категория долгов в реестре — долги по взысканию средств. Прежде всего, это долги украинцев по кредитам в банках и МФО. Автоматически арестовывать и взыскивать средства с банковских счетов исполнители смогут при возникновении долгов по уплате штрафов (в том числе за нарушение правил дорожного движения), коммунальных услуг, зарплат, алиментов.
Как будут списывать деньги со счетов
Автоматизированная система исполнительного производства должна заработать до 6 июля 2021 года. После этого списывать долги станет намного проще. Государственный или частный исполнитель создаст в системе специальный запрос о наличии средств у должника, который автоматически поступит всем банкам, которые присоединились в АСВП. Эту информацию банки получат через час.
В этой же системе исполнитель сможет создать постановление об аресте средств на счетах должника, направить банкам требование о списании средств со счетов и реквизиты исполнительной службы, на которые их нужно перевести. Вскоре процесс конфискации средств тоже должен стать автоматическим. К тому времени требования о списании средств исполнители будут отправлять традиционной почтой.
Могут ли арестовать счет, если его владелец об этом не знает
Обычно автоматическому аресту средств и их списанию со счетов должников предшествуют судебные заседания и решения Фемиды. В таких случаях не знать о наличии долга и о необходимости его уплаты должник не может. Однако бывают случаи, когда частные и государственные исполнители могут арестовать деньги на счете должника без решения суда. Самый распространенный из них — задолженность по уплате штрафов за нарушение правил дорожного движения.
«Например, нарушение сфотографировали на камеру. Водителю по почте по месту регистрации приходит постановление, а он его не оплачивает, потому что живет в другом месте. Полиция подает постановление на принудительное исполнение. Все документы снова направляются в адрес регистрации. В случае дальнейшей неуплаты исполнители присылают уведомление в банк через АСВП, и он арестовывает средства на счете. Тогда банк сообщает человеку, что его счет арестован», – пояснил Олейник.
Однако вероятность наступления такого случая чиновник оценивает как низкую. Существует множество способов узнать о наличии неуплаченного штрафа онлайн. В частности, с помощью приложения «Дия», на сайте МВД или в электронном кабинете водителя.
Без решения суда могут взыскиваться долги и по уплате авторских прав, арендной платы за пользование государственным и коммунальным имуществом, по аграрным распискам или по выплате дивидендов, объясняют юристы. В этих случаях уведомления о начале исполнительного производства направляются на адрес регистрации должника. Поэтому могут быть случаи, когда человек не будет знать об аресте средств до тех пор, пока ему об этом не сообщит банк.
«Должник считается уведомленным о начале принудительного исполнения решения, если ему направлено постановление об открытии исполнительного производства по адресу, указанному в исполнительном документе. Как показывает практика, таким адресом является зарегистрированное место жительства физического лица. Значит, в случае отсутствия лица по месту регистрации он может не получить документы из исполнительной службы. Соответственно, человеку не будет известно, что он должник, также он не будет знать о причинах ареста счетов», – отмечает управляющий партнер юридической компании Winner Игорь Ясько.
Что будет, если денег на выплату долга недостаточно
Новации по автоматическому аресту и взысканию задолженности от Минюста и НБУ упрощают жизнь не только кредиторам, но и самим должникам. Ранее исполнитель накладывал арест на весь счет должника, даже если средств на нем было значительно больше, чем нужно исполнителю. Теперь арест будет налагаться лишь на сумму долга. Ее исполнитель и будет взыскивать.
Однако что делать, если остаток средств на счете должника меньше, чем размер задолженности? Означает ли это, что как только средства будут попадать на счет, скажем, в случае зачисления зарплаты, они сразу будут конфискованы?
Последний вопрос особенно актуален для жертв микрофинансовых кредитных организаций. Когда на задолженность по кредитам «до зарплаты» набегают бешеные проценты, то заемщики просто не способны вернуть все долги. При этом существуют ограничения по взысканию имущества и средств должников. Например, запрещено взимать недвижимость, если там живут несовершеннолетние.
«Обращение взыскания на имущество должника не останавливает обращение взыскания на его средства. Должник имеет право предложить виды имущества или предметы, которые необходимо реализовать в первую очередь. Очередность взыскания на средства и другое имущество должника окончательно определяет исполнитель», – добавляет Ясько.
На шаг ближе к правовому государству
В конце концов, новая процедура автоматического ареста средств на счетах должников – это вопрос не столько о рисках для физических лиц, сколько о выгоде для экономики. Чаще всего должники знают о наличии долгов: то ли о задолженности по кредитам, то ли о неуплате за коммунальные услуги.
Ранее должников защищали банковская тайна и длительные бюрократические процедуры. От этого страдала другая сторона отношений – люди или учреждения, которые предоставили средства или услуги, но не получили за них своевременную и полную оплату. «Чем быстрее заработает автоматическое списание бесспорной задолженности, тем быстрее Украина на шаг приблизится к правовому государству», – считает Владимир Мисечко, адвокат, управляющий партнер ЮФ «Мисечко и партнеры».
В конце концов, если долг человеку начислен ошибочно, то его всегда можно оспорить – как и арест средств на счете в банке.
Автор: Ярослав Винокуров
Источник: ЭП
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.