Нуждаются ли микро-, малые и средние предприятия в Украине в финансовой поддержке, как ее получить и что для этого нужно, объяснял Андрей Гапон, исполнительный директор Фонда развития предпринимательства.
Чем занимается Фонд развития предпринимательства?
С самого начала своей деятельности в 1996 году Фонд развития предпринимательства (до февраля 2020 года – Немецко-украинский фонд) занимается поддержкой финансирования микро-, малых и средних предприятий (МСП) для усиления их конкурентоспособности и продукции, которую они изготавливают.
Поддержка предпринимателей фондом имеет два направления:
– финансовая поддержка, направленная на реализацию программ по поддержке МСП банками-партнерами благодаря таким финансовым инструментам, как льготные кредиты, кредитные гарантии и компенсации процентных ставок;
— консультационная поддержка, имеющая целью развитие инфраструктуры финансирования МСП через усовершенствование процедур кредитования предприятий банками-партнерами. Это позволяет обеспечить эффективность и прибыльность кредитных операций с МСП, что увеличивает интерес банков к кредитованию малого бизнеса.
Кто финансирует деятельность фонда?
Фонд был создан по инициативе правительства Германии через немецкий банк развития KfW при участии правительства Украины через Минфин и Нацбанк. Сейчас единственным владельцем фонда является правительство Украины через Министерство финансов.
В основу деятельности фонда была положена немецкая модель поддержки финансирования МСП, которая предусматривает внедрение программ по развитию предпринимателей банками-партнерами и использование средств фонда на револьверной основе, постоянно направляя их на выдачу новых кредитов.
Револьверное использование средств фонда предполагает также привлечение полученной прибыли от кредитных операций на наращивание его капитала, а не распределение между учредителями.
Благодаря такому механизму использования средств фонд получил статус неприбыльной организации. Сейчас он самостоятельно и полностью обеспечивает финансирование своей операционной деятельности.
Для реализации кредитных программ фонд привлекает финансовую помощь Европейского Союза в рамках инициативы EU4Business и финансовый ресурс от правительства Германии через KfW. Программы кредитных гарантий и компенсации процентных ставок реализуются за средства бюджета Украины.
С какими проблемами чаще всего сталкивается малый и средний бизнес при получении финансирования?
Я бы выделил три основные проблемы.
- Высокая стоимость кредитного ресурса для МСП из-за недостаточной прозрачности и официальности их операционной деятельности.
- Отсутствие достаточного уровня активов, которые могут быть переданы банку как обеспечение по кредитам, особенно когда МСП планирует существенное расширение производственной базы.
- Незаинтересованность банков в кредитных операциях с микро и малыми предприятиями, которые, учитывая небольшие суммы кредитов, генерируют недостаточный уровень доходности для покрытия операционных расходов.
Какие возможности имеет институция для решения этих проблем?
Для преодоления этих препятствий фонд имеет весь необходимый инструментарий.
В рамках кредитных программ мы предоставляем МСП банками-партнерами долгосрочный финансовый ресурс в национальной валюте под 8% годовых.
Это стало возможным благодаря полученным займам от правительства Германии через KfW и финансовой помощи от Европейского Союза в рамках инициативы EU4Business для компенсации валютных рисков в размере 5 млн. евро.
Для удешевления стоимости кредитов для украинских предпринимателей фонд реализует государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%», когда средствами бюджета Украины компенсируются полностью или частично процентные ставки по кредитам.
Фонд предоставляет кредитные гарантии уполномоченным банкам по кредитам МСП, которые имеют недостаточный уровень обеспечения залогом или высокий класс кредитного риска.
Мы также совместно с международными экспертными компаниями за средства правительства Германии оказываем консультационную поддержку банкам-партнерам для усовершенствования системы кредитования МСП, которая бы обеспечивала эффективность и прибыльность кредитных операций предприятиям малого бизнеса Украины.
Какие условия кредитования, кто может участвовать и какие требования к предпринимателю?
У Фонда развития предпринимательства есть четыре кредитные программы, рассчитанные на поддержку финансирования микро-, малых и средних предприятий, у которых количество работников не превышает 250 человек, а годовой доход не превышает 10 млн. евро.
Подробную информацию об условиях кредитования можно найти на сайте фонда в разделе «Программы».
Наиболее популярной является программа по поддержке финансирования инвестиционных проектов МСП по приоритетным направлениям (программа по поддержке инвестиций МСП). Она реализуется благодаря займу от правительства Германии через KfW и финансовой помощи от Европейского Союза в рамках инициативы EU4Business для компенсации валютных убытков фонда.
Популярность программы по поддержке инвестиций МСП обусловлена привлекательными условиями кредитования инвестиционных проектов МСП – долгосрочный кредит на шесть лет в национальной валюте под 8% годовых.
Такие приемлемые параметры стали возможными благодаря финансовой поддержке Европейского Союза, поскольку в структуру процентной ставки для конечного заемщика не включается надбавка за валютный риск, который покрывается средствами ЕС.
Требования к предпринимателям в рамках кредитных программ фонда стандартные: надежное финансовое состояние, приемлемый класс кредитного риска, прозрачная структура собственников и связанных компаний, деловая репутация.
По программе поддержки инвестиций МСП есть некоторые специфические требования. Участниками могут быть предприятия, осуществляющие деятельность в сельском хозяйстве, промышленности, гостиничном, ресторанном бизнесе и в сфере энергоэффективности.
Какая процентная ставка при кредитовании предпринимателей?
Максимальный размер процентной ставки для МСП программы по поддержке инвестиций МСП составляет примерно 8%, это достаточно приемлемый уровень для реализации долгосрочных инвестиционных проектов.
Куда предпринимателям обращаться для получения кредитов с такой ставкой?
Как я отмечал ранее, все свои программы фонд реализует только банками-партнерами, перечень которых по каждой программе есть на сайте фонда.
Для участия в той или иной программе предприниматель должен, прежде всего, изучить условия и критерии приемлемости, а затем обратиться в банк партнера для получения кредита.
Каким критериям должны соответствовать компании, чтобы получить финансирование?
Каждая программа Фонда развития предпринимательства имеет стандартные и специфические критерии приемлемости для МСП.
Среди стандартных критериев – принадлежность предприятия к субъектам микро-, малого или среднего предпринимательства; стабильное финансовое положение и приемлемый класс кредитного риска для действующих предприятий. А для вновь созданных – наличие обоснованного и реалистичного бизнес-плана; прозрачная структура собственников и связанных компаний для четкого понимания потенциала поддержки предприятия в случае затруднительной ситуации.
Специфическими критериями программ фонда является принадлежность предприятий к определенным видам экономической деятельности.
Например, программа по поддержке инвестиций МСП рассчитана на предпринимателей из сельского хозяйства, промышленности, гостиничного и ресторанного бизнеса или из сферы энергоэффективности.
Программа FinancEast по поддержке МСП на подконтрольных правительству Украины территориях Донецкой и Луганской областей или программа по поддержке МСП в сельской местности рассчитаны на предприятия, которые работают в небольших городах и селах.
Как избираются банки-партнеры для финансирования?
При отборе банков-партнеров фонд обращает внимание на три показателя.
- Финансовое состояние банка и выполнение им пруденциальных требований НБУ.
- Состояние и потенциал развития системы кредитования микро-, малого и среднего бизнеса.
- Структура собственности банка и его репутация владельцев для определения потенциала поддержки банка в случае ухудшения финансового состояния, обусловленного внутренними и внешними факторами.
Какие документы должен подать предприниматель для получения финансирования?
Заявка на получение кредита по любой программе фонда подается банкам-партнерам. Перечень документов, прилагаемых к заявке, стандартизирован и включает:
— учредительные документы, подтверждающие принадлежность заемщика к кругу собственников / акционеров предприятия;
– правоустанавливающие документы на активы предприятия;
— финансовую отчетность предприятия и всех связанных с ним компаний;
— бизнес-план в случае, когда за счет кредита планируется внедрение масштабного инвестиционного проекта;
– действующие и плановые договоры купли-продажи с поставщиками и покупателями для понимания потенциала реализации продукции предприятия после запуска инвестиционного проекта;
— другие документы, которые может требовать банк-партнер согласно своим внутренним процедурам для проведения комплексной оценки предприятия.
Каким был спрос на получение финансирования от украинских предприятий?
Программа по поддержке инвестиций МСП стартовала в апреле 2017 года, всего через несколько лет после кризиса 2013-2014 годов, поэтому мы сдержанно оценивали возможный спрос со стороны МСП на кредитные ресурсы для осуществления инвестиционных расходов.
Однако в течение первого года программа продемонстрировала большой отложенный спрос малых и средних предприятий на инвестиционные ресурсы.
Это подтверждает тот факт, что в рамках программы более 50% выданных кредитов были направлены на реализацию инвестиционных проектов МСП, остальное – на финансирование оборотных средств.
Сколько проектов профинансировано? На что обычно хотят получить средства украинские компании?
За все время деятельности фонда было профинансировано почти 164 тысячи кредитов микро-, малых и средних предприятий на общую сумму около $ 843 млн. евро или 28,7 млрд. грн. по всем его кредитным программам.
Такой объем финансирования МСП был достигнут благодаря использованию средств фонда на револьверной основе и собственных средств банков-партнеров.
Поддерживаете ли вы связь с компаниями, которые финансируете? Как изменилась их жизнь?
Безусловно, отслеживаются результаты развития профинансированных МСП, поскольку мы готовим регулярные отчеты по оценке эффективности программ фонда для наших международных партнеров и правительства Украины в рамках государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
По самым интересным примерам по поддержке финансирования МСП Фонд развития предпринимательства готовит истории успеха в видео-формате, которые публикуются на страницах фонда в Youtube и Facebook.
Мы имеем много историй успеха предприятий, когда благодаря полученной финансовой поддержке они за короткое время удваивали объемы производства, открывали возможности экспорта своей продукции в страны Европейского Союза.
Самое интересное в таких историях успеха является то, что без финансовой поддержки Европейского Союза в рамках инициативы EU4Business, компенсации процентов и кредитных гарантий от фонда, предприятия, которые добились успеха, на начальном этапе вообще не могли привлечь банковское кредитование для реализации инвестиционных проектов. Такие примеры являются лучшим подтверждением эффективности финансовой поддержки фонда, которую мы планируем расширять.
Источник: ЭП
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.