Закон позволяет украинцам объявлять себя банкротами и списывать долги, но воспользоваться этим правом непросто. В чем дело и есть ли выход?
С недавних пор в Украине работает кодекс, который позволяет гражданину объявить себя банкротом и списать долги. Воспользоваться этим правом могут украинцы, которые попали в трудные жизненные обстоятельства и утопают в долгах.
По данным Минюста, банкротами стали лишь 38 человек, хотя официально в Украине должниками являются более 760 тысяч граждан. На пути к освобождению от долгов стоит одна преграда, это слишком высокая стоимость проведения процедуры банкротства.
Граждане не могут оплатить несколько десятков тысяч гривен, поэтому дальше ведут безрезультатные переговоры с коллекторами. Как получилось, что простых граждан лишили возможности выбраться из долговой ямы и есть ли выход из ситуации?
Идею для публикации предложил участник клуба УП.
Надежда на банкротство
Больше всего банкротства ждут жертвы микрофинансовых организаций (МФО). Эти люди доверились рекламе о быстрых деньгах под 0%, и реальные ставки 500-700% годовых стали для них холодным душем. Киевлянка Анна — одна из жертв.
«В 2017 году у меня была работа, на которой я получала нестабильную зарплату. Я могла забирать ее частями, по 100-200 гривен, а могла и месяц ждать, пока ее выплатят. В таких случаях я обращалась в МФО. Идти в банк ради 2-3 тысяч гривен смысла не было, а МФО выглядели более простой альтернативой.
Когда пришло время погашать заем, зарплату снова задержали. Кредит в МФО пришлось продлить, а при таких условиях там начинают начислять проценты. Чтобы погасить долги, я взяла новый заем, потом еще один и так далее.
В 2019 году я осталась без работы. В декабре того года обратилась к юристам, чтобы открыть дело о банкротстве. Я поняла, что это замкнутый круг, что я не смогу зарабатывать столько, чтобы существовать и при этом гасить долги. Я хотела не столько стать банкротом, сколько получить план реструктуризации долгов».
За два месяца до этого, 21 октября 2019 года, вступил в силу «Кодекс по процедурам банкротства», который позволяет должнику объявить себя банкротом. Что это дает?
После открытия судом дела о банкротстве начисление процентов и штрафов по обязательствам замораживается. Это делается для того, чтобы долги не росли. Должнику не нужно разрываться между разными кредиторами — все обязательства объединяются в одно дело, в рамках которого решается вопрос выплаты долгов.
Результатом может стать признание лица банкротом, продажа его имущества и списание долгов или их реструктуризация. Заемщик получает покой, на взыскание долгов вводится мораторий, и коллекторы не могут терроризировать должника.
«Из-за коллекторов я потеряла работу. Они добились, чтобы всю зарплату, которую я получала на новом месте работы, списывали на оплату долга. Когда об этом узнал мой работодатель, то уволил меня», – рассказывает Анна.
Процедура банкротства предполагает и неприятные моменты. После подачи должником заявления в суд ему запрещают выезд за границу, а после признания банкротом все имущество, кроме недвижимости, где он проживает (квартира до 60 кв. м или дом до 120 кв. м), продают для погашения долгов.
Несмотря на привлекательность процедуры, за почти полтора года ее прошли лишь 38 физических лиц, из которых 35 – в 2020 году, говорят в Минюсте. Еще два человека освободились от долгов в связи с выполнением ими плана реструктуризации.
40 завершенных дел о неплатежеспособности физических лиц для страны, в которой официально должниками (не считая штрафы за административные нарушения, коммунальные платежи и алименты) является 760 тыс. граждан, – очень малое число.
В чем проблема банкротства
Ответ — в самом кодексе. Чтобы суд открыл дело о банкротстве, должнику необходимо представить справку об оплате услуг арбитражного управляющего за три месяца. Управляющий собирает информацию об имуществе должника. На ее основании суд принимает решение о банкротстве или реструктуризации.
В 2021 году месяц работы арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве физических лиц стоит 11 350 грн. (пять прожиточных минимумов). Для открытия судом производства необходимо внести 34 050 грн.
Если в долги влезла вся семья, то дело нужно открывать в отношении каждого члена семьи. Так, в частности, произошло с Романом из поселка Красное на Львовщине.
«Я закрывал кредиты МФО до тех пор, пока мог. Когда эти возможности закончились, то попросил жену помочь. Она тоже начала оформлять кредиты в МФО. На них также начали «капать» бешеные проценты и штрафы. Если взял 7 тысяч гривен, то через день просрочки должен заплатить 750 гривен.
Чтобы суд открыл производство о банкротстве, услуги арбитражного управляющего нужно заплатить и за меня, и за жену. Итого — более 60 тысяч гривен. Таких денег у нас сейчас просто нет».
Дело о банкротстве можно открыть при наличии долга свыше 180 тыс. грн. (30 минимальных зарплат). Расходы на арбитражного управляющего составляют пятую часть от суммы долга, по которому человек идет на банкротство. Для многих, кто оказался в затруднительном положении, эта сумма неподъемна.
ЭП обратилась в Минюст с вопросом, можно ли отсрочить или уменьшить уплату взноса за услуги арбитражного управляющего.
«Кодекс не предусматривает возможности рассрочивать, откладывать или уменьшать размер вознаграждения управляющему реструктуризацией, которая должна быть авансированная должником на депозитный счет Хозяйственного суда и является необходимым условием принятия заявления об открытии производства», – сказали в Минюсте.
Истории Анны и Романа нередки, говорят юристы. «80-85% наших клиентов с такими же «интересными» историями. Они все одинаковые: долговая пирамида выстроилась, у должника нет денег, и он не может обратиться в суд», – говорит заместитель директора юридической компании «Освободим» Олег Болотский.
Его компания занимается делами о банкротстве физических лиц и даже проводила опрос среди арбитражных управляющих в отношении того, готовы ли они получать вознаграждение в делах о банкротстве в рассрочку. Согласились на такие условия около 50 опрошенных лиц или 66%.
«Мы спрашивали у арбитражных управляющих, готовы ли они определенное время работать на волонтерских началах. Некоторые откликнулись, что если будут видеть, что человек не может оплатить услуги, то будут помогать бесплатно», – добавляет он.
В большинстве случаев желающим открыть производство о собственном банкротстве на пути становится лишь норма о необходимости оплаты услуг арбитражных управляющих. Несмотря на то, что последние готовы получать деньги постепенно или работать даром.
Что дальше
Улучшить ситуацию для должников могли бы изменения в кодекс. В конце 2020 года Кабмин зарегистрировал в парламенте соответствующий законопроект. Предлагаемые изменения не касаются оплаты услуг арбитражных управляющих, но эту норму можно внести в документ при его проработке в стенах Верховной рады.
Законопроект находится на рассмотрении комитета по вопросам экономического развития. «Принятие документа зависит от плана работы комитета. Мы готовы общаться с экспертами, и могли бы вынести этот вопрос на голосование в марте», – сообщил ЭП председатель комитета Дмитрий Наталуха.
Между тем должники через суды добиваются открытия судами производств о банкротстве. Некоторые дела дошли до Европейского суда по правам человека.
«Если бы суды могли открывать производство о банкротстве, то там можно было бы доказать, что у людей нет средств. Люди не могут это доказать, что нарушает Европейскую конвенцию о справедливом суде», — говорит Болотский.
Пока суды по разрешению на открытие производства о банкротстве продолжаются, долги Анны продолжают расти. «Я уже даже не знаю, какая там сумма, потому что МФО заблокировали мои электронные кабинеты. Год назад там было 250 тысяч гривен основного долга, а с процентами – более миллиона», – жалуется она.
Все это время ее и многих других должников продолжают терроризировать коллекторы. Работу коллекторов депутаты планируют нормировать, однако соответствующий законопроект пока принят лишь в первом чтении.
Автор: Ярослав Винокуров
Источник: ЭП
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.