В 2015 году я выступила поручителем за выполнение своей сестрой кредитного договора, а именно относительно выполнения ею обязательств по поводу возврата 900 000 грн. и процентов за пользование средствами. Договор должен был полностью выполнен 01.03.2017 г., но этого сделано не было.
В апреле 2021 году на мою сестру и на меня как поручителя был подан финансовой компанией (правопреемником) иск о взыскании долга с учетом штрафных санкций и процентов за все время не возврата средств. Должна ли я как поручитель платить долг по кредитному договору? Наталья Квитка, Киев.
Отвечает адвокат, управляющий партнер Адвокатского объединения «Право и справедливость» Юрий Лисич.
Согласно статье 526 Гражданского кодекса Украины, обязательство должно выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями настоящего кодекса, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или других требований, которые обычно относятся.
С целью обеспечения надлежащего исполнения обязательства и защиты имущественных интересов кредитора на случай нарушения обязательства должником закон предусматривает специальные меры – определяет отдельные виды обеспечения исполнения обязательства: неустойка, поручительство, гарантия, залог, удержание, задаток или иные виды, установленные договором или законом (ст. 546 ГК Украины).
Целесообразность использования того или иного вида обеспечения исполнения обязательства зависит от сущности обеспеченного обязательства. Для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, которые в последние годы приобрели массовый характер, наиболее приемлемыми являются гарантия, залог и поручительство.
Поручительство является более популярным, поскольку гарантия ограничена кругом лиц, которые могут выступать гарантами, а залог не может применяться в случаях отсутствия имущества, которое может быть передано в залог. Поручителем же может быть любое физическое или юридическое лицо, имущественное положение и деловые качества которого не вызывают сомнений у кредитора.
Отношения, связанные с поручительством, урегулированы нормами § 3 гл. 49 разд. И кн. 5 ГК Украины.
Понятие поручительства закреплено ст. 553 ГК Украины, в соответствии с которой поручитель поручается перед кредитором должника за выполнение им своих обязанностей. Поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательств должником. Поручительством может обеспечиваться выполнение обязательств частично или в полном объеме. Поручителем может быть одно лицо или несколько человек.
Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 547 ГК Украины, сделка по обеспечению выполнения обязательства, совершенная с несоблюдением письменной формы, является ничтожной.
По существу вопроса необходимо отметить следующее: обязательства возникают из оснований, предусмотренных статьей 11 ГК Украины, в частности договоров.
По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты (часть первая статьи 1054 ГК Украины).
По договору поручительства поручитель поручается перед кредитором должника за исполнение им своей обязанности.
В соответствии со статьей 526 ГК Украины, обязательство должно выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями настоящего кодекса, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или других требований, которые обычно ставятся.
Поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником (часть первая статьи 553 ГК Украины).
В случае нарушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не установлена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков, если иное не установлено договором поручительства (часть первая, вторая статьи 554 ГК Украины).
Прекращение поручительства связано, в частности, с истечением срока его действия.
По смыслу части четвертой статьи 559 ГК Украины поручительство прекращается по истечении срока, установленного в договоре поручительства. В случае если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.
Итак, поручительство – это срочное обязательство, и независимо от того, установлен срок его действия договором или законом, его истечение прекращает субъективное право кредитора.
Согласно части первой статьи 251 ГК Украины, сроком является определенный период во времени, с истечением которого связано действие или событие, которое имеет юридическое значение.
Срок определяется годами, месяцами, неделями, днями или часами (часть первая статьи 252 ГК Украины).
Вместе с тем с наступлением определенного события, которое имеет юридическое значение, законодатель связывает срок, определяемый календарной датой или указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статьи 251, 252 ГК Украины).
При этом условия договора поручительства о его действии до полного прекращения обязательств должника не свидетельствуют о том, что этим договором установлен срок прекращения поручительства в смысле статьи 251, частью четвертой статьи 559 ГК Украины. Поэтому в данном случае подлежат применению нормы части четвертой статьи 559 ГК Украины о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.
Аналогичная правовая позиция изложена в постановлении Верховного суда Украины от 17.09.2014 за №6-170цс13 и ст. 111-28 ХПК Украины, где даны выводы Верховного суда Украины, которые являются обязательными к применению.
В соответствии с правовой позицией Верховного суда Украины по делу № 6-53цсу14 от 17.09.2014 года, регулируя правоотношения по прекращению поручительства в связи с истечением срока его действия, часть четвертая статьи 559 ГК Украины предусматривает три случая определения срока действия поручительства.
В течение срока, установленного договором поручительства (первое предложение части четвертой статьи 559 ГК Украины); в течение шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства, если кредитор не предъявит требования к поручителю (второе предложение части четвертой статьи 559 ГК Украины); в течение одного года со дня заключения договора поручительства (если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования), если кредитор не предъявит иска к поручителю (третье предложение части четвертой статьи 559 ГК Украины).
Анализ указанной нормы права дает основания для вывода о том, что срок действия поручительства (любого из указанных в части четвертой статьи 559 ГК Украины) не является сроком защиты нарушенного права, а является сроком существования субъективного права кредитора и субъективной обязанности поручителя, после окончания которого, они прекращаются.
Это означает, что с истечением этого срока (который является преклюзивным) никаких действий по реализации своего права по договору поручительства, в том числе применения судебных мер защиты своего права (путем предъявления иска), кредитор совершать не может.
Учитывая преклюзивный характер срока поручительства и обусловленное этим прекращение права кредитора на реализацию данного вида обеспечения исполнения обязательств, примененное во втором предложении части четвертой статьи 559 ГК Украины словосочетание «предъявление требования к поручителю в течение шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства как условия действия поручительства, следует понимать как предъявление кредитором в установленном законом порядке в течение указанного срока именно искового, а не какого-то иного требования к поручителю.
Указанное положение при этом не исключает возможность предъявления кредитором к поручителю другого письменного требования о погашении задолженности за должника, однако и в таком случае кредитор может обратиться с таким требованием в суд в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства.
Следовательно, исходя из положений второго предложения части четвертой статьи 559 ГК Украины, следует прийти к выводу о том, что требование к поручителю об исполнении им солидарного с должником обязательства по договору должно быть предъявлено в судебном порядке в пределах срока действия поручительства.
Значит, в течение шести месяцев с момента наступления срока погашения очередного платежа по основному обязательству (если условиями договора предусмотрено погашение кредита периодическими платежами). Либо со дня, установленного кредитором для досрочного погашения кредита в порядке реализации им своего права, части второй статьи 1050 ГК Украины, или со дня наступления срока исполнения основного обязательства (в случае если кредит должен быть погашен единовременным платежом).
Таким образом, истечение срока, установленного договором поручительства, так же как истечение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства или одного года со дня заключения договора поручительства, если срок основного обязательства не установлен, прекращает поручительство. При условии, что кредитор в течение срока действия поручительства не обратился с иском к поручителю.
Вопрос правильного применения части четвертой статьи 559 ГК Украины был также предметом рассмотрения Большой палаты Верховного суда по делу № 408/8040/12 (производство № 14-145цс18) и по делу № 202/4494/16-ц (производство № 14-318цс18). По результатам рассмотрения, которых Большая палата Верховного суда в постановлениях от 13 июня и 31 октября 2018 года изложила правовой вывод об отсутствии оснований для отступления от предыдущей практики Верховного суда Украины. И указала, что с учетом положения второго предложения части четвертой статьи 559 ГК Украины можно сделать вывод о том, что требование к поручителю об исполнении им солидарного с должником обязательства по договору должно быть предъявлено в судебном порядке в пределах срока действия поручительства.
Значит, в течение шести месяцев с момента наступления срока погашения очередного платежа по основному обязательству (если условиями договора предусмотрено погашение кредита периодическими платежами).
В случае предъявления банком требований к поручителю более чем через шесть месяцев после наступления срока для выполнения соответствующей части основного обязательства, в силу положений части четвертой статьи 559 ГК Украины поручительство прекращается в части определенных ежемесячных обязательств по возврату денежных средств за пределами этого срока.
Обращаю внимание на то, что Вами было отмечено в вопросе о том, что должник обязан был вернуть банку кредит в полном объеме в срок, не позднее 01.03.2017 г. Следовательно, договор поручительства по вышеизложенным основаниям является прекращенным с 01.09.2019.
Поскольку к Вам обратились с исковым заявлением о взыскании долга по кредитному договору только в 2021 году, то это является основанием для признания поручительства прекращенным по основаниям, определенным ч. 4 ст. 559 ГК Украины.
Также необходимо отметить, что согласно части первой статьи 559 ГК Украины, к прекращению поручительства приводят такие изменения условий основного обязательства без согласия поручителя, которые привели или могут привести к увеличению объема ответственности поручителя. Это увеличение ответственности поручителя вследствие изменения основного обязательства. Она возникает, в частности, в случае установления новых условий о порядке изменения процентной ставки в сторону увеличения, расширения содержания основного обязательства по досрочному возврату кредита и платы за пользование им, что является также основанием для признания договора поручительства прекращенным (постановления от 21 мая года 2012: № 6-69цс11, № 6-18св11, № 20цс11, № 88цс11).
Необходимо также акцентировать внимание и на существовании законодательных ограничений материально-правовых способов защиты гражданского права или интересов. Которые подлежат применению с соблюдением положений статей 55,124 Конституции и ст. 13 Конвенции о защите прав человека и основополагающих свобод (далее – конвенция). Согласно ним каждый человек имеет право на эффективное средство правовой защиты, не запрещенное законом. Вывод содержится в постановлениях ВСУ от 21 мая 2012 года по делу №6-18цс11, от 21 мая 2012 года по делу №6-20цс11, от 21 мая 2012 года №6-69цс11, от 21 ноября 2012 года по делу №6-134цс12, от 05 декабря 2012 года по делу №6-147цс12.
Право поручителя подлежит судебной защите по иску поручителя путем признания поручительства таким, что приостановлено, в соответствии с п. 7 ч. 2 ст. 16 ГК Украины (постановление Верховного суда Украины от 21 мая 2012 года по делу № 6-69цс11), а не о признании поручительства прекращенным в части платежей.
По положениям части первой статьи 559 ГК Украины прекращение поручительства в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности, резюмируется. В этом случае обращение в суд с иском о признании договора поручительства прекращенным не является необходимым, однако такие требования подлежат рассмотрению судом в случае наличия соответствующего спора.
Исходя из общих принципов гражданского законодательства и судопроизводства, права лица на защиту в суде нарушенных или непризнанных прав, равенства процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 3, 12-15, 20 ГК Украины, статьи 3-5, 11, 15, 31 ГПК Украины) можно сделать вывод о том, что в случае непризнания кредитором права поручителя на прекращение обязательства по договору поручительства, предусмотренного частью первой статьи 559 ГК Украины, такое право подлежит защите судом.
По иску поручителя путем признания его права на основании пункта 1 части второй статьи 16 ГК Украины (о признании договора поручительства прекращенным, о признании поручительства таким, что приостановлено).
Кроме того, законодательные ограничения материально-правовых способов защиты гражданского права или интереса подлежат применению с соблюдением положений статей 55, 124 Конституции Украины и статьи 13 Конвенции о защите прав человека и основополагающих свобод, в соответствии с которыми каждое лицо имеет право на эффективное средство правовой защиты, не запрещенное законом.
Источник: Правительственный курьер
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.