Ежегодно на полях происходят случаи горения техники. Аграрное рейдерство увеличивает риски повреждения или похищения имущества хозяйства. Как защитить сельскохозяйственную технику и сколько это будет стоить?
Читайте также: Компания «Русский стандарт Страхование» предоставляет весь спектр страховых услуг
ОДО «Агромашсбыт» – запасные части МТЗ в Минске
Инструкция по охране труда для слесаря по ремонту дорожно-строительных машин и тракторов
Осенью аграрии традиционно обновляют парк техники. Не секрет, что на украинском рынке пользуются спросом дорогие импортные модели. Поэтому фермерам следует позаботиться о безопасности новых тракторов и комбайнов.
Например, технику можно застраховать от многих рисков. Как это сделать и на что следует обратить внимание при заключении договора страхования, поясняет начальник управления андеррайтинга АСК «ИНГО Украина» Александр Плутаев.
Страхование сельскохозяйственной техники позволяет возместить убытки, полученные вследствие пожара, удара молнии, землетрясения, урагана, оползня, наводнения, града, противоправных действий третьих лиц, грабежа, ДТП и наступления других рисков. При страховании риска ДТП следует убедиться в том, что он включает в себя столкновение, падение или переворачивание техники как на дорогах общего пользования, так и в поле.
Плутаев отмечает, что большинство застрахованной техники — это та, что была приобретена в кредит или лизинг. Однако арендованную технику, скорее всего, откажутся страховать. Если техника является залогом в банке, то она подлежит страхованию. Условия договора, а именно размер страховой суммы, перечень рисков и процент франшизы, устанавливает банк.
Что нужно сделать, чтобы застраховать сельхозтехнику?
Аграрий может застраховать от одного до всех возможных рисков. Обязательным для страхования является риск пожара. Страховой период почти всегда длится 12 месяцев и действует с момента подписания договора. Его можно уложить в любой рабочий день. Фермер должен обязательно предоставить информацию, которая необходима для оценки рисков.
Кроме того, какую именно технику страхуют и где она расположена, еще необходимо указать условия противопожарной безопасности и сведения об охране техники в ночное время. Документы, которые бы это подтверждали, владелец не предоставляет.
Однако, если страховая сумма достаточно велика, например, 50 млн. грн., или не предоставлено достаточно информации об охране или противопожарных условиях, то в хозяйство может выехать риск-аудитор и осмотреть условия хранения имущества. Если срок использования техники перевалил за 15 лет, ее могут не принять на страхование. То же самое, если в хозяйстве ненадлежащие противопожарные условия или отсутствует ночная охрана.
Застраховать можно самоходную и навесную технику. Размер страховой суммы, в пределах которой компания будет покрывать убытки, равна рыночной стоимости аналогичного вида техники той же модели и года выпуска. Размер франшизы – части ущерба, которая не возмещается, как правило, составляет 1% от страховой суммы, но может составлять и 10 % от стоимости техники.
Например, вы застраховали комбайн на 1 млн. грн. В результате пожара он был полностью уничтожен. Выплата составит 1 млн. грн. за минусом франшизы в размере 10 тыс. грн. (если выбран вариант страхования с франшизой в 1%). По желанию страхователя франшизу можно уменьшить с 1% до 0,25%. Но возрастет стоимость страхового полиса. В целом стоимость полиса для самоходной техники колеблется от 0,5% до 1% от размера страховой суммы, для навесной – от 0,25% до 0,5%.
Чем большее количество единиц застрахованной техники и общий размер страховой суммы, тем выше шансы получить скидку на приобретение полиса. Например, если застраховано 10 тракторов на сумму 10 млн. грн., то скидка на полис может составить 10-15%. В то же время стоимость полиса растет с каждым последующим застрахованным риском.
Как получить возмещение?
Чтобы рассчитывать на возмещение, владелец должен в течение двух дней с момента наступления страхового случая уведомить об этом страховую компанию. При этом нельзя перемещать технику или как-то видоизменять место происшествия. Ведь на следующий день в хозяйство приезжает представитель страховой компании, один или вместе с независимым аварийным комиссаром и фиксирует факт наступления страхового случая.
Далее клиент должен собрать пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненных убытков. Для разных событий нужны разные справки. При пожаре понадобится вывод ГСЧС, при стихийных явлениях – справка метеорологической службы, при ДТП – справка из полиции, при противоправных действиях третьих лиц – заключение компетентных органов.
В последнем из перечисленных случаев клиент получит возмещение и тогда, когда открыто уголовное дело, но не установлены злоумышленники. При этом нанесенный ущерб является стоимостью восстановительного ремонта. Если же есть подозрение умышленной порчи техники ее владельцем, то выплата будет произведена только по завершению следствия в случае признания владельца техники невиновным.
Страховая компания может привлекать внешних экспертов для проверки достоверности информации, предоставленной страхователем. «Если техника повреждена, мы можем проверить, соответствует ли размер повреждения тому, что указано в письме расходов на ремонт. Бывают случаи, когда недобросовестные страховщики пытаются завысить сумму таких расходов. Если же есть подозрения, что клиент умышленно причинил вред технике, то у страховой компании есть своя внутренняя служба безопасности, которая расследует этот случай», — рассказывает Александр Плутаев.
По каждому риску в договоре страхования указан перечень основных документов, которые нужно будет собрать для получения возмещения. Содержание и количество этих документов зависит от причин наступления страхового случая. Очень важно ознакомиться с этими причинами, перед подписанием договора.
Они указаны в правилах и особых условиях к правилам заключения договора страхования. Про их необходимо спросить у страховщика при заключении договора. Страхователю предоставляется 365 дней на сбор необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, если этого времени не достаточно, то он может быть увеличен.
С момента получения последнего документа страховая компания обязана в течение 30 календарных дней подтвердить или опровергнуть факт наступления страхового случая и принять решение о выплате возмещения или отказе в нем. Клиент имеет право оспорить решение компании в суде, если, по его мнению, такое решение противоречит условиям договора страхования.
При осуществлении возмещения учитывается износ техники. Сумма страховой выплаты, фактически, является стоимостью восстановительных работ. Она состоит из стоимости ремонтных работ и стоимости запчастей. Следовательно, если степень износа составит 50%, то стоимость ремонтных работ возместится страховой компанией в полном размере, а стоимость запчастей — наполовину.
Для техники, которую используют не более двух лет, можно приобрести опцию, когда износ не начисляется. А размер восстановительного ремонта покрывается в полном размере. Если техника не подлежит ремонту, то клиент получает ту сумму денег, за которую можно купить на рынке аналогичную технику. Страховая выплата всегда уменьшается на размер франшизы.
На что нужно обратить внимание, чтобы размер возмещения покрыл убытки в полном объеме?
После наступления страхового случая компания проверит, за сколько можно купить аналогичный трактор на рынке. Поэтому при заключении договора важно сразу корректно указывать стоимость техники, которая составит размер страховой суммы. Иначе, если ее цена будет существенно отличаться от размера установленной страховой суммы, то выплата возмещения будет пропорционально уменьшена.
Например, трактор стоит 1 млн. грн., а клиент заключил договор страхования на 500 тыс. грн. То в случае причиненных убытков на сумму 100 тыс. грн. (в результате ДТП), страховщики выплатят только половину – 50 тыс. грн. Если же владелец, наоборот, завысил размер страховой суммы от 500 тыс. грн. до 1 млн. грн., то в случае полного уничтожения техники, он получит не миллион гривен, а именно те средства, за которые его трактор действительно можно купить на рынке.
Что не является страховым случаем?
Сельскохозяйственную технику нельзя застраховать от ряда рисков. К таким относятся война, террористический акт, бунт, забастовка, использование оружия, связанное с военными действиями, конфискация, противозаконные действия органов власти. Не является страховым случаем действия страхователя или его работников в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также умышленное уничтожение или повреждение техники.
Сюда же относится нарушение правил техники безопасности. Не покрываются механические или электрические поломки техники, вызванные грызунами, птицами или насекомыми. Каждое событие должно соответствовать застрахованному риску.
Если на технику пролились химикаты и повредили ее вследствие стихийного явления – это страховой случай. Если же так случилось из-за неосторожного действия человека, то такие убытки не покрываются страхованием. Если во время наступления страхового случая вместе с техникой был поврежден урожай или травмирован механизатор, то возмещается только стоимость ремонта техники.
В каких случаях может быть отказано в выплате возмещения?
Не в каждой точке земли есть метеорологическая станция, которая могла бы зафиксировать силу ветра или удар молнии. При отсутствии справки, которая бы это все подтвердила, страхователь может не получить возмещения, поскольку факт наступления страхового случая не является доказанным. Чтобы стихийное явление было страховым случаем, оно должно отвечать определенным условиям.
Например, чтобы получить возмещение убытков, полученных вследствие бури, скорость ветра должна быть 60 км/ч и более. Следовательно, нужно ознакомиться со всеми рисками детально, в вышеупомянутых правилах, и особых условиях к правилам заключения договора страхования. Тогда можно застраховать именно те риски, наступление которых является наиболее вероятным для отдельно взятого хозяйства. Грамотно заключенный договор является важным условием получения страховой выплаты по понесенным убыткам.
Автор: Анастасия Карпенко
Источник: Agravery.com
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.