С нового года сразу три украинские компании запускают приложения для инвестиций в акции со смартфона. За десять месяцев 2021 года украинцы вывели в пределах е-лимитов $540 млн. Это почти вдвое больше, чем за весь 2020 год.
Е-лимиты – это валютные операции физических лиц по переводу средств за границу для размещения денег на иностранных счетах, по договорам страхования жизни и предоставления займов нерезидентам. Чаще всего такие операции используют для пополнения собственных иностранных счетов для инвестиций в ценные бумаги.
В Украине набирает популярность тренд инвестиций в акции международных компаний. Этому предшествовал ряд событий таких как: либерализация валютного рынка и упрощение процедуры вывода валюты за границу, а также снижение процентов по банковским депозитам, которые уже не перекрывают инфляцию.
Кроме того, в начале 2021 года Национальный банк вдвое увеличил е-лимит для валютных операций физических лиц по переводу средств за границу или на счета юридических лиц-нерезидентов, открытые в Украине – до 200 тыс. евро. В результате, если в 2020 году граждане Украины в пределах e-лимита перечислили за рубеж около $310 млн., то за десять месяцев 2021 года эта сумма выросла почти вдвое – до $540 млн.
В Украине есть два популярных способа инвестиций в акции, облигации или EFT фонды.
Что такое ETF — фонды
ETF — фонды, которые покупают портфель акций различных компаний и таким образом могут застраховаться от рисков и увеличить шансы на прибыль для инвесторов. Например, в ETF фонде могут быть акции Apple, Facebook и AMD.
Покупая пай или акцию ETF, инвестор становится владельцем акций сразу всех собранных компаний в фонде. Преимущество ETF в том, что они позволяют инвестировать минимальные суммы (например, $100) в фонд, который владеет акциями сразу нескольких компаний, тогда как акции одной компании могут стоить более $100 (часто от $1000 и выше).
Недостатки: отсутствие 100% гарантии прибыли, дополнительные комиссии от управляющих фондов (в пределах 0,1%), более низкая доходность по сравнению с инвестициями в отдельные акции.
Самыми популярными являются индексные ETF, которые покупают акции компаний, входящие в фондовые индексы, например S&P 500, он включает 500 крупнейших компаний США. Таким образом, ETF растет вслед за акциями индекса. Подходит для долгосрочных инвестиций от 5 и более лет.
Первый способ – это самостоятельно открыть счет в иностранном брокере, который работает с нерезидентами и имеет приемлемые комиссии, а также страховку на случай банкротства брокера.
Самым популярным брокером является Interactive Brokers — это один из крупнейших брокеров, который работает с нерезидентами, его оценка превышает десятки миллиардов долларов. Однако при выборе инвестиций через такого брокера пользователю придется самостоятельно разбираться в специфике регистрации, перечне документов для открытия счета, комиссиях на пополнение и выводе денег.
Также нужно будет самостоятельно получать е-лимит. Это бесплатная процедура, но нужно будет доказать банку, из которого вы планируете делать SWIFT-перевод на брокера, легальность происхождения ваших средств. Далее банк подает заявку в НБУ, которая будет рассматриваться в течение суток.
Кроме того, такие брокеры не являются налоговыми агентами в Украине. Итак, пользователю необходимо будет самостоятельно вычислить сумму налогов с инвестиционного дохода, подать налоговую декларацию и уплатить налоги в Украине после выхода в кэш (18% налога на доходы физических лиц и 1,5% военного сбора). Также нужно будет оплатить 9% и 1,5% военного сбора с дивидендов, которые пользователь получает на акцию или от ETF фонда.
Второй способ — обратиться к украинской компании-брокеру, или суб-брокеру Interactive Brokers. Большинство таких посредников берут на себя расчет инвестиционной прибыли клиента, начисление и уплату налогов, а также подачу налоговой декларации. Например это компании Универ, Арт Капитал, Фридом Финанс, Otp Bank и др.
В реестре НКЦБФР находится 193 компании с соответствующими лицензиями. Для работы с украинским брокером клиент должен открыть счет в банке и подписать договор с брокером. Далее инвестиционная компания возьмет на себя открытие счета в ценных бумагах в депозитарии, а также получение е-лимита в НБУ для вывода денег.
Недостатки украинских компаний — высший порог входа, дополнительные комиссии, возможная необходимость посещать офис инвестиционной компании, а также отсутствие страховки на случай банкротства брокера.
Однако в 2022 году в Украине возможность покупать и продавать акции международных компаний станет доступной для массового инвестора, ведь сразу два банка и несколько инвестиционных компаний запускают мобильные приложения для инвестиций в ценные бумаги иностранных эмитентов. Значит, чтобы приобрести ценные бумаги иностранных компаний, или ETF, клиентам банков или компаний нужно будет установить мобильное приложение банка (компании), авторизоваться, внести деньги на счет, ознакомиться с условиями и выбрать объект инвестиций.
Чтобы это стало возможным в 2021, в Украине произошло несколько событий. В частности, банкам разрешили покупать акции для своих клиентов (то есть наделили функциями брокеров), внедрили удаленную верификацию клиентов, а также допустили к торговле в Украине ценными бумагами почти сотни иностранных эмитентов.
Покупка акций через банки
Летом Национальный банк принял постановление (№62 от 29 июня), которым разрешил гражданам Украины покупать ценные бумаги на международных рынках через посредника – украинские компании — торговцев ценными бумагами (включая украинские банки) в пределах е-лимита, который составляет 200 тыс. евро в год. Значит, НБУ разрешил украинским банкам выступать в роли брокеров и покупать для физических лиц акции международных компаний за получение комиссий.
Для осуществления инвестиции в иностранные финансовые инструменты через банк-брокер, деньги в иностранной валюте переводятся с текущего счета инвестора в банке на текущий счет торговца, открытый в этом же банке, с последующим их переводом за границу или на счета нерезидентов, открытые в Украине.
Такую услугу, например, запустил OTP Bank в августе 2021 года, но лишь для состоятельных пользователей Private banking по тарифному плану – Elite. Чтобы воспользоваться брокерской услугой OTP Bank минимальная сумма инвестиций должна составлять от 20 тыс. евро.
Верификация через приложение «Дия»
В 2021 году банки получили возможность удаленно идентифицировать клиентов и открывать им счета через верификацию в приложении «Дия». Соответственно, для открытия счета уже не нужно физически идти в офис, достаточно иметь ID-карту и приложение «Дия».
В результате, банки-брокеры с 2021 года получили возможность удаленно идентифицировать клиентов и заключать договоры с помощью системы BankID от НБУ и приложения «Дия». BankID — это государственная система удаленной идентификации, обеспечивающая передачу персональных данных пользователей от банка, в котором открыт счет, к субъекту, который предоставляет услугу пользователю.
Допуск иностранных акций на украинский рынок
Сейчас в Украине есть возможность торговать акциями и облигациями почти сотни иностранных эмитентов. На 28 декабря Комиссия по ценным бумагам (НКЦБФР) допустила к обращению в Украине акции и облигации 90 иностранных эмитентов. Среди них есть акции и облигации украинских компаний, которые торгуются на международных биржах. Например, акции британской Ferrexpo Константина Жеваго (производит металлургические окатыши на Полтавском и Еристовком ГОК) и MHP – производитель курятины под брендом «Наша Ряба» Юрия Косюка.
Среди иностранных – акции ведущих технологических, финансовых, фармацевтических компаний: Apple, Microsoft, Visa, Netflix, Tesla, Facebook, Alphabet, Amazon, The Coca-Cola, Intel, Goldman Sachs, mcdonald’s, Nike, Paypal, Nvidia, Pepsico, Pfizer, Qualcomm и другие.
Кто запускает приложения для инвестиций в акции со смартфона?
Два банка и одна инвестиционная компания анонсировали в первом квартале 2022 года запуск мобильных приложений для инвестиций в акции и ETF. Также в течение года можно ожидать запуск аналогичных сервисов от Приватбанка и Укргазбанка. Хотя эти банки не анонсировали торговлю акциями через свои мобильные банкинги, известно, что они вели переговоры с мировыми брокерами.
Первым функцию купли-продажи акций в смартфоне запускает Монобанк. Это банк, который работает по банковской лицензии Универсалбанка. Его владелец Сергей Тигипко анонсировал старт работы сервиса в январе 2022 года. Торговлю Моно начнет с бумаг S&P 500. Это будет продукт «для всех» со средним чеком на $1000. Сейчас в приложении можно подать заявку, чтобы стать бета-тестером нового сервиса. Это будет отдельное приложение под названием mono invest. Здесь торговля не будет интегрирована в Monobank.
Mono будет суб-брокером самого популярного европейского онлайн-брокера Exante. Здесь доступ будет не только к акциям, которые допущены к торговле в Украине. Mono хотел договориться о сотрудничестве с самым популярным в мире брокером — Interactive Brokers. Однако в ноябре 2021 года американцы отказались от сотрудничества. Mono invest возьмет на себя процесс получения е-лимита от НБУ для вывода денег. Ввод и вывод средств для торговли будет осуществляться в долларах без двойной конвертации.
Тарифы: 0,3% (минимум 1$) от суммы сделки купли/продажи. До 1.04.2022 будет действовать акция — тариф 0,01%. Если инвестировать через Exante, то тарифы значительно ниже — $0,02 за акцию.
Mono invest будет налоговым агентом. Соответственно проект будет рассчитывать, и платить налоги за клиентов. Налоги будут платиться не при продаже акции, а при выводе средств из Exante – на карту. Если в течение года клиент не будет выводить средства с брокерского счета, налоги будут удержаны по итогу года от вашего инвестиционного результата за год (разница между покупкой и стоимостью на момент расчета).
Аналогичную услугу по инвестициям в акции с высоким инвестиционным рейтингом выводит на рынок Альфа-банк Михаила Фридмана. Функция инвестиций в ЦБ будет интегрирована в приложении банка Sense SuperApp. Тестовый период для группы клиентов банка начался с 28 декабря и продлится до 10 января.
Доступ для широкого пула клиентов Альфа-Банка будет открыт также в январе. Порог входа — от 4 тыс. грн, до марта банк не будет взимать комиссий за операции. Альфа-Банк будет выступать налоговым агентом клиента, а налоги будут взиматься с инвестиционного дохода (разница между покупкой и продажей акции — 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора) в момент продажи акций. В отличие от Монобанка, Альфа будет продавцом акций, но по ценам международных бирж. Здесь банк будет торговать акциями, которые допущены к обращению в Украине.
Над приложением для инвестиций в акции иностранных компаний работает еще одна компания Treeum (владелец сайтов Минфина и Financeua). Treeum принадлежит инвестиционной компании Dragon Capital Томаша Фиалы. Запуск сервиса по торговле акциями для физических лиц анонсирован в первом квартале 2022 года.
В конце декабря ООО «Мульти инвестиции» получила от Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку лицензию на брокерские услуги, торговлю финансовыми инструментами и на инвестиционное консультирование. Сервис получил название — Multi Invest. В нем будет предоставлена возможность инвестировать в акции, фонды, государственные облигации и криптовалюту. Порог входа для начала инвестиций через приложение анонсирован на уровне — 1000 грн.
Параллельно основатель приложения Multi Invest приобрел компанию Wotan, которая предоставляет услуги по управлению инвестициями в фондовый рынок, обучение инвестированию, а также услуги управления активами премиум-сегмента. В будущем эти сервисы будут интегрированы между собой.
Автор: Юрий Винничук
Источник: БизнесЦензор
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.