Прежде чем брать деньги в долг в финансовом учреждении, обязательно проверьте общую стоимость кредита. Как это правильно сделать? Что влияет на общую стоимость обязательства?
Стоимость ссуды или кредитной линии может включать различные сборы и комиссии. Какие из них будут, зависит от типа обязательства, возможного обеспечения его погашения или структуры самого предложения банка или кредитной компании.
На практике получение кредита может повлечь за собой такие расходы, как:
— проценты,
— комиссия за предоставление финансирования,
— премия по страхованию жизни,
— плата за другие продукты и услуги, которые необходимы для заключения соглашения о финансировании (например, для оценки недвижимости или страхования).
Комиссия и процентная ставка — важнейшие расходы по кредитам.
Процентная ставка и комиссия за предоставление финансирования (или рассмотрение заявки) — это две основные затраты, на которых зарабатывают банки и кредитные компании. Обе эти комиссии возникают в случае популярных кредитных продуктов, например, ссуды наличными, ипотеки или возобновляемого лимита, в то время как они не являются стандартными для небанковских ссуд.
Каждое учреждение индивидуально определяет как размер комиссии, так и уровень процентов по своим продуктам. Важно отметить, что при принятии решений данные расходы должны соответствовать нормам закона, которые определяют максимальную сумму процентов и непроцентных расходов.
При оценке привлекательности ссуды или кредитного предложения клиенты не должны руководствоваться исключительно процентной ставкой. Лучшим показателем прибыльности является APRC, то есть фактическая годовая процентная ставка, которая учитывает все наиболее важные затраты, связанные с заимствованием денег.
При определении процентной ставки кредиторы принимают во внимание, в частности, текущие процентные ставки. В связи с их непостоянством, в случае ипотечных кредитов или других долгосрочных обязательств процентная ставка может изменяться в течение срока действия кредитного договора.
Прочие расходы по кредиту
Получение ссуды также связано с другими сборами. Некоторые из них могут возникать только в определенных ситуациях (например, пеня за просрочку платежа), в то время как другие не имеют прямого отношения к соглашению о финансировании. Что касается последнего, то они наиболее многочисленны в случае ипотеки: включая полис страхования жизни, оценку недвижимости, промежуточное страхование или, возможно, страхование небольших собственных взносов.
Кредиты на сумму от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей, независимо от того, предлагают ли это банки или кредитные компании, обычно не предполагают никаких дополнительных комиссий. Более того, в некоторых небанковских кредитах есть только одна стоимость: разовая комиссия или проценты (см. подробнее на сайте Credit-cards.by).
Общая стоимость кредита
Клиентам не нужно беспокоиться о том, как рассчитать общую стоимость ссуды или кредита — конкретная сумма должна быть указана в договоре финансового учреждения. Более того, некоторые кредиторы, а также веб-сайты, объединяющие кредитные предложения, предоставляют онлайн-калькуляторы ссуд, благодаря которым можно проверить APRC, общую сумму, подлежащую выплате, или сумму взносов.
Чтобы узнать об этих параметрах, достаточно ввести в калькулятор такие данные, как процентная ставка, комиссия, сумма и дата погашения кредита или кредита.
Об этих вопросах стоит помнить, особенно перед тем, как брать кредит под жилье.
При необходимости оформления небольших сумм, рекомендуем использовать банковские кредитные карты (см. подробнее на сайте Credit-cards.by).
Источник: BusinessForecast.by