Что хочется, прежде всего, сделать порядочному человеку, если ему звонят с просьбой отдать долг? Конечно же, заплатить. А что, когда вы не знаете ни того, кто звонит, ни откуда у вас долг? Тогда возникает желание или разобраться, или послать «кредитора» подальше…
Именно этой особенностью человеческой психологии пользуются различные дельцы.
Как не платить долги, которых вы не создавали
Как все происходит? Банк в стандартном договоре на открытие карточного счета предлагает услугу SMS-банкинга, однако забывает сообщить, что она платная.
Клиент, который решил прекратить сотрудничество с банком, не продлевает договор, считая, что его счет пуст и не активен, однако банк продолжает начислять ему плату за услугу, что приводит к возникновению небольшого долга, около 100-200 грн. Такой долг, как несанкционированный овердрафт, продается коллекторам.
Коллекторы, получив базу контактов с персональными данными, начинают телефонный террор всех фигурантов с требованием заплатить долг.
При этом, преимущественно, не предоставляя никаких документов, которые бы подтверждали наличие долгов. Расчет простой – чтобы жертва, считая, что она теоретически могла бы иметь этот долг, и что сумма не значительная, пошла и заплатила необходимую сумму только для того, чтобы от нее отстали. Часть клиентов, собственно, так и делает.
Если жертва сразу не «купилась», сумма долга начинает расти в арифметической прогрессии, а звонки и SMS-сообщения начинаются с самого утра и до позднего вечера, чтобы создать человеку дискомфорт и психологическое давление.
Когда сумма «долга» станет довольно значительной, коллекторы, наконец, могут показать какие-то документы и действительно объяснить, откуда возникла задолженность. На этом этапе, испугавшись, что его, в результате, разденут «до нитки», тоже много кто сдается.
Однако если проявить стойкость, коллекторы со временем отступают. Возьмем конкретный пример.
Читайте также: Памятка заемщика банка по потребительскому кредиту
Банкротство банка «Финансы и Кредит»
17 сентября 2015 года Национальный банк обнародовал информацию о том, что банк «Финансы и Кредит» признан банкротом. Причиной неплатежеспособности стала недостаточность капитала.
Его мажоритарный акционер Константин Жеваго предоставлял банку деньги – в мае того же года он «влил» в капитал банка 2,3 миллиарда гривен, однако этого оказалось мало.
Банк стал вторым банкротом на банковском рынке по размеру активов. По данным НБУ, на 1 июля активы банка «Финансы и Кредит» составляли около 39 миллиардов гривен.
«Первым местом» в этом негативном списке он уступает обанкротившемуся в марте 2015 года банку «Дельта Банк». Объем активов последнего был на уровне 74,3 миллиарда гривен.
Итак, сформированная ликвидационная комиссия провела инвентаризацию имущества и распродала его. Вместе с тем, состоялась уступка прав требования по кредитным договорам физических лиц (беззалоговые кредиты), в том числе несанкционированными овердрафтами.
Такие лоты приобрели компании ФК «Кредит-Капитал» и ФК «Сити-Финанс».
«ООО «Финансовая компания «Кредит-Капитал» (код ЕГРПОУ 35234236), в лице Стецюры Алексея Игоревича, заключила договор с ПАО «Банк «Финансы и Кредит», в лице Стрюковой Ирины Александровны (паспорт СН 664100) об уступке права требования №000056-b от 6 февраля 2018 года», — говорится в договоре.
Принципы работы коллекторов
Коллекторам попадают, обычно, проблемные должники. Ипотечные кредиты, авто-кредиты, и вообще залоговые кредиты любых форм практически никогда не передают коллекторам, ведь взыскать с таких должников всегда можно стоимость предмета залога.
Казалось бы, смешно передавать кому-то проблемный договор с такой смешной суммой, как, допустим, тридцать гривен. Однако и в таком поступке есть определенный смысл. У каждой организации, имеющий широкий круг потребителей (коммерческие банки, кабельные, телекоммуникационные компании и т. п.) непогашенных договоров, числящихся проблемными, — тысячи.
Обычно коллекторы перекупают право требования задолженности по таким проблемным договорам. Причем, перекупают максимум за 30% от реальной фактической задолженности.
Кредитор-поставщик имеет в своих активах проблемные задолженности, как правило, передает права требования на сотни или тысячи проблемных договоров подписанием одного договора – факторинга.
Коллекторы, получив, таким образом, права и регистрационные данные клиентов, начинают определенный комплекс мероприятий, направленных на давление, принуждение должников к выплате задолженностей по таким договорам, причем суммы требований будут в разы выше стоимости такой задолженности.
Пример.
Шевченко задолжал мобильному оператору ежемесячную абонентную плату за 2 месяца Х 65.00 = 130 гривен.
Петренко. В. задолжал этому же оператору абонплату в размере 2015 гривен + 1050 штраф за досрочный разрыв контракта.
Сидоренко С. С. задолжал 780 гривен. Общая стоимость непогашенных обязательств — 3975 гривен.
Коллекторы предлагают кредитору 1325 гривен немедленно после подписания соглашения о факторинге, об уступке права требования. Оператору связи выгодно получить сразу 1325 гривен, а остальное списать в расход, чем разбираться с каждым в отдельности должником, погрязая в судах.
Коллекторы же, получив права кредитора по договорам, насчитывают максимально возможную пеню, штрафы, неустойки, упущенную выгоду и т.д. И требуют уплатить: Шевченко — 1300 гривен; Петренко — 8540 гривен; Сидоренко — 3450 гривен.
Допустим, что их грязные методы повлияют лишь на Петренко, а остальные двое будут игнорировать, и будут противодействовать, и, в конце концов, отразятся от коллекторов.
Даже если Шевченко и Сидоренко не заплатят, а заплатит только Петров, испугавшись угроз штрафов, потери имущества и жилья (что маловероятно) или даже угроз лишения свободы (что в принципе невозможно), коллекторы, получив выплату в размере 8540 гривен, а затратив всего 1325 гривен (с учетом двух безнадежных случаев), — не плохо заработают, и будут в выигрыше.
Итак, коллекторов больше всего интересуют те категории долгов, в которых должники оказываются пугливыми, неграмотными, и доверчивыми.
Какие бывают коллекторы?
Телефонные звонки (к ним можно отнести «Кредит-Капитал»), как правило, безопасны, однако способны создать ряд неудобств, плюс регулярно портят настроение.
Их метод заключается в том, что получив данные должника, они начинают названивать ему на все телефоны, которые им удается обнаружить – с требованиями немедленно погасить задолженность.
При этом каждый раз увеличивают сумму долга, медленно и нудно рассказывают о последствиях отказа, звонят по 10 раз на день, в том числе, начиная с 6 утра и заканчивая поздно ночью.
В конце концов, ставят на автодозвон роботов, которые с частотой в полчаса звонят и механически повторяют одно и то же, требуя выплатить долг.
Иногда направляют кучу писем с требованиями, с полным официозом, но при этом с ксерокопиями или распечатанной на принтере копией подписи и печати исполнителя.
Скучные, надоедливые раздражающие, однако абсолютно безобидные, особенно если знать, как заблокировать их звонки и SMS. Таких коллекторских компаний, как правило, большинство.
Агрессивные хамы («Сити-Финанс»), в разговорах и SMS обещают осудить и раздеть до трусов. Угрожают забрать квартиры, машины и другое имущество и сделать бомжом любого должника, который немедленно не расплатится и не подтвердит расчет.
На деле же могут только напугать слишком доверчивых и пугливых граждан. На попытки потребовать от них обоснования претензий отвечают хамством. Если общаться с ними с точки зрения законов и права – теряются и прекращают разговор, либо передают слово более опытному «рэкетиру».
Истории пострадавших:
Дмитрий, Кропивницкий:
Начиная с февраля 2018 года, на мой телефонный номер начали осуществлять телефонные звонки неустановленные лица, которые представлялись сотрудниками финансовой компании «Кредит-капитал», и требовать уплатить какой-то долг, который я якобы им должен, в размере 129,02 грн., возникший как «овердрафт», в 2017 году. Ежемесячно сумма их требований растет.
Однако я никогда не имел кредитных карт банка «Финансы и Кредит». Единственной формой моего взаимодействия с этим банком, была зарплатная карта, срок действия которой закончился в 2016 году и не продлевался. Поэтому такой задолженности у меня никак не могло бы возникнуть. Так почему же я должен платить?
Более того, в документах, присланных мне банком «Кредит-Капитал», должником значилась лицо с моими фамилией, именем и отчеством, моим домашним адресом и телефоном, но с чужими паспортными данными!
На мое требование предоставить мне договор с банком и выписку со счета, я получил ответ, что «Кредит-Капитал» не имеет таких документов. Однако их вымогательство не прекратилось и продолжается до настоящего времени.
Игорь, Днепр:
ФК «Кредит-Капитал» начали рассылать смс с угрозами, звонят с разных телефонов, как только спрашиваю, откуда взялся долг, ответ – что овердрафт. Спрашиваю, как на дебетовую карту могли дать овердрафт, кладут трубку. Потом опять звонят, говорю, откуда взялся долг? — вы не закрыли договор на карту, говорю, скажите номер договора, который я подписал и сумму долга, откуда он взялся, — кладут трубку.
Перезвонил на горячую линию ФК – там вообще сказали, что долг продали коллекторам, и они ничего не знают, а об уголовной ответственности за разглашение моих персональных данных третьим лицам банк и не подумал.
А ситуация была такая. Был депозит в ФК, в марте 2015 года он закончился, но так как ФК уже имела проблемы, тело депозита не вернули. Были скандалы, письма от меня в НБУ и т.д. То есть, деньги лежали на счету в банке, я принципиально не продлевал договор, как они хотели и просили.
В сентябре ввели ВА в банк, я вздохнул с облегчением, Фонд выплатил деньги. Конечно же, полгода моими деньгами ФК пользовалась бесплатно, а теперь вообще обнаглели предъявлять какой-то долг, притом, что сами мне должны в сотни раз больше. Почему когда действовал депозит – я не платил никаких денег за обслуживание карточного счета, а тут на тебе – сюрприз под названием «лохотрон».
Кстати, у всех, кто получает СМС, суммы небольшие, около 240-270 грн. Считаю это мошенничеством. Во-первых, я не обязан платить деньги за SMS-сообщения. Считаю, что они обязаны предоставить, все документы по выкупу долгов в банке, а также письмо с живой печатью и подписью должностного лица, с суммой долга и всеми документами, чтобы клиент понимал, что к чему.
Банк должен так же объяснить, откуда взялся долг, и я не обязан им платить за какие-то справки, это их обязанность. А пока коллекторы мной посылаются на три веселых буквы, конечно, обижаются, но что поделаешь, если они не умеют нормально говорить. Буду писать в прокуратуру и на работников банка и ФК «Кредит-Капитал» и так советую делать всем.
Давид, Киев
Ситуация аналогичная 100% только компания EADR. Ссылаются на несанкционированный овердрафт по обслуживанию карточного счета. Номер договора вымышленный. Объяснить ничего не могут, да и не хотят.
Хотят 156 грн. – и 156 раз были «посланы». Пугают. Но сроки исковой давности прошли. Предлагали купить документы – выписки по счету за 3 года: 100 грн. за 1 год и 100 грн. за копию договора. Всего 400 грн.
И это притом, что долг с начисленной пеней, процентами и штрафами -156 грн. Смешные. Писать в прокуратуру или подавать в суд – себе дороже. Полное игнорирование, или шутки ради забавы.
В суд никто подавать не будет. Письменную переписку не веду (чтобы мои действия не истолковали как признание долга). Задаю глупые вопросы об их полномочиях, об официальной переуступке долга, о номере и дате договора, о пункте договора, который предусматривает кредитный лимит карты для выплат и овердрафт, о пунктах, где указаны пеня, штрафы, проценты, о структуре долга, о сроках исковой давности и т.д. Это их раздражает, и они бросают трубку.
Советы юристов
Юрий Михалевский: «Дайте себе покой. Мне из той канторы из-за моей клиентки через день звонят уже 5 лет. Разговор с ними это настоящее развлечение. На какие реальные действия они не способны. Есть долг – оплатите, нет долга не берите к сердцу эту немощную контору».
Юрий Хобта: «Советую не платить долг, написать заявление в полицию. Если откажут в возбуждении уголовного дела, то обжаловать отказ в суде. Если подадут на вас в суд коллекторы, то подать возражения в суд. Из практики, ваше дело выигрышное, если вы уверены в том, что не брали никакого кредита».
Владимир Кудря: Я в таких ситуациях советую написать заявление в полицию про вымогательство, вмешательство в личную жизнь. Или дождаться, что они обратятся в суд о взыскании долга, вот тогда уже соревноваться и доказывать свою правоту. Но в полицию обязательно надо обратиться.
Если не открывают производства – необходимо или подавать жалобу следственному судье на бездействие и обязать внести сведения в ЕРДР. На мой взгляд, здесь усматривается состав преступлений, предусмотренных ст.ст. 182 (нарушение неприкосновенности частной жизни), 189 (вымогательство), 190 (мошенничество), 355 (принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств) Уголовного кодекса Украины. Тем более что коллекторская деятельность у нас вне закона!»
Почему коллекторы безнаказанны?
Коллекторские компании вынуждены часто менять названия, адреса регистрации и нахождения, адреса вычислительного центра, а также перерегистрировать юрлица, от которых они работают.
Это происходит вследствие отсутствия четкого правового поля, регулирующего их деятельность, в результате чего их действия, как правило, оказываются на грани законности, а зачастую и за рамками дозволенного, что подпадает под положения Уголовного кодекса.
Некоторые жертвы коллекторов все-таки обращаются в правоохранительные органы, однако дела или вообще не открываются, или открываются, но не расследуются. В полиции поясняют – не видят здесь состава преступления.
«Почему их до сих пор никто не прикрыл? Вопрос риторический. Потому что их «крышуют» те, кто должен с ними бороться», – убежден юрист Владимир Кудря.
Автор: Дмитрий Синченко
Источник: БизнесЦензор
Перевод: BusinessForecast.by
При использовании любых материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт BusinessForecast.by обязательна.
Комментарии
20 января 2021, 14:01 Наталия
Перекрелитацыя большой сумы