Мониторинг условий привлечения вкладов в Беларуси в третьем квартале 2011 г.

11.01.2012 – Национальный банк Беларуси опубликовал Аналитическое обозрение «Мониторинг условий привлечения вкладов (депозитов) в Беларуси в третьем квартале 2011 г.». В рамках мониторинга и анализа ситуации, складывающейся на денежно-кредитном рынке, Нацбанк провел пилотное обследование условий привлечения банковских вкладов (депозитов) в III квартале 2011 г. путем экспертного опроса (анкетирования) руководителей банков.

Читайте также: Как работает кэшбэк (возврат денег) при покупке товаров и услуг

Из 25 банков, которым было предложено принять участие в обследовании условий привлечения банковских вкладов (депозитов), информацию представили 24.

Целью обследования является выявление изменений в условиях привлечения банковских вкладов и спроса на услуги банков по размещению средств во вклады (депозиты), а также факторов, обусловивших эти изменения. Обследование проведено по категориям юридических и физических лиц и видам вкладов (депозитов):

срочным, условным, вкладам (депозитам) в белорусских рублях;

иностранной валюте, драгоценных металлах и (или) драгоценных камнях;

вкладам (депозитам) до востребования в белорусских рублях;

иностранной валюте, драгоценных металлах и (или) драгоценных камнях.

В качестве показателей изменения условий привлечения банковских вкладов (депозитов) были использованы диффузные индексыdiffusion index»).

Значения индексов находятся в диапазоне от -100 (максимальное смягчение банками условий привлечения банковских вкладов (депозитов) до +100 (максимальное ужесточение банками условий привлечения банковских вкладов. Под ужесточением условий привлечения банковских вкладов в общем смысле подразумевается их ухудшение (снижение привлекательности размещения средств во вклады, под смягчением – улучшение (повышение привлекательности).

При оценке изменения отдельных условий привлечения средств во вклады под ужесточением условий подразумевается:

увеличение минимально возможного размера вклада, (под смягчением – его уменьшение);

увеличение максимально возможного срока вклада, (под смягчением – его уменьшение);

уменьшение уровня процентной ставки по вкладу (под смягчением – увеличение);

увеличение периода, в течение которого при досрочном возврате вкладов (депозитов) предусмотрена выплата процентов в пониженном размере (под смягчением – его уменьшение);

снижение уровня процентной ставки при досрочном возврате вклада (депозита) (под смягчением – его повышение).

В III квартале 2011 г. политика банков была направлена на повышение привлекательности размещения средств во вклады.

Индексы изменения спроса на услуги банков по размещению во вклады средств юридических и физических лиц и политики банков по привлечению вкладов в III квартале 2011 г. свидетельствуют о том, что наиболее востребованными были услуги по размещению средств юридических лиц на срочные вклады и вклады до востребования в белорусских рублях в условиях смягчения политики банков по их привлечению.

Наименее востребованными были услуги по размещению средств физических лиц на срочные вклады (депозиты) как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, что явилось следствием сложившейся ситуации на внутреннем финансовом рынке (рост уровня инфляции, ослабление курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам, ограничение покупки иностранной валюты, усиление негативных ожиданий).

Тем не менее, это стимулировало банки на смягчение условий привлечения средств этой категории вкладчиков. Большим спросом у населения (по сравнению со срочными) пользовались вклады до востребования в белорусских рублях, в то время как банки несколько ужесточили условия их привлечения, в иностранной валюте вклады до востребования у населения спросом не пользовались и банки смягчили условия их привлечения.

Итогом проводимой политики по привлечению вкладов (депозитов) стал рост объемов срочных вкладов (депозитов), о чем свидетельствует анализ статистических данных.

С начала 2011 г. объем привлеченных во вклады (депозиты) средств юридических и физических лиц увеличился на 23,43 трлн. руб. (или на 54,5%) до 66,46 трлн. руб., в том числе:

в национальной валюте – увеличился на 7,67 трлн. руб. (на 38,1%) до 28,87 трлн. руб. на 1 октября 2011 г.

в иностранной валюте (в эквиваленте, с учетом соответствующей переоценки иностранной валюты в связи с изменением обменного курса белорусского рубля) – увеличился на 15,46 трлн. руб. (на 69,9%) до 37,58 трлн. руб.;

в иностранной валюте в долларовом эквиваленте – уменьшился на 661,1 млн. долл. (на 9%) до 6712,7 млн. долл. на 1 октября.

За июль-сентябрь 2011 г. прирост объема привлеченных во вклады (депозиты) средств юридических и физических составил 9,2 трлн. руб., или 16,1%, в том числе за сентябрь 2011 г. – 1,88 трлн. руб., или 7%.

При этом в национальной валюте вклады приросли на 3,84 трлн. руб., или на 15,4%, в том числе за сентябрь 2011 г. – на 1,88 трлн. руб., или на 18%; в иностранной валюте (в эквиваленте, с учетом соответствующей переоценки иностранной валюты в связи с изменением обменного курса белорусского рубля) – приросли на 5,36 трлн. руб., или на 16,6%, в том числе за сентябрь 2011 г. – на 3,81 трлн. руб., или на 11,3%.

В иностранной валюте в долларовом эквиваленте прирост составил 221,8 млн. долл., или 3,4%, в том числе за сентябрь – 84,7 млн. долл., или 1,3%.

Обязательства банков по срочным вкладам (депозитам) юридических лиц и населения приросли с начала 2011 г. на 16 трлн. руб. (на 55,6%) до 44,8 трлн. руб. на 1 октября, в том числе:

в национальной валюте – приросли на 5,85 трлн. руб., или на 49,9%, и на 1 октября составили 17,59 трлн. руб.;

в иностранной валюте (в эквиваленте, с учетом соответствующей переоценки иностранной валюты в связи с девальвацией обменного курса белорусского рубля) – на 10,15 трлн. руб. (на 59,5%) до 27,22 трлн. руб. на 1 октября;

в иностранной валюте в долларовом эквиваленте объем обязательств банков по срочным вкладам (депозитам) уменьшился на 828 млн. долл. (на 14,6%) (за счет оттока срочных вкладов физических лиц в инвалюте) и составил 4861 млн. долл., но за сентябрь прирос на 49,4 млн. долл., или на 1%.

В структуре всех привлеченных банками средств на срочные вклады доля средств населения на 1 октября 2011 г. составила 59,8% (26,79 трлн. руб.).

Прирост обязательств банков по вкладам в январе-сентябре 2011 г. в значительной степени обеспечен за счет прироста вкладов в белорусских рублях и соответствующей переоценкой иностранной валюты в связи с падением обменного курса белорусского рубля.

Вместе с тем предпринятые Национальным банком в сентябре 2011 г. меры по стабилизации внутреннего валютного рынка, привели к приросту иностранной валюты (в долларовом эквиваленте) во вкладах (депозитах) на 84,7 млн. долл.

В свою очередь, ставка рефинансирования Нацбанка Беларуси приросла за III квартал 2011 г. на 12,1 процентного пункта (с 16,6% годовых за июнь до 28,9% годовых за сентябрь).

При этом процентная ставка по новым срочным вкладам (депозитам) в национальной валюте юридических лиц за июль-сентябрь 2011 г. увеличилась на 12,9 процентного пункта: с 17,8% годовых за июнь до 30,7% годовых за сентябрь 2011 г.;

по новым срочным вкладам (депозитам) в национальной валюте физическим лицам – увеличилась на 12,7 процентного пункта: с 23% годовых за июнь 2011 г. до 35,7% годовых за сентябрь 2011 г.

Для сравнения: за II квартал 2011 г. рост процентной ставки по новым срочным депозитам в белорусских рублях физическим лицам составил 6,8 процентного пункта, юридическим лицам – 5,4 процентного пункта. Ставка рефинансирования за этот же период приросла на 5,3 процентного пункта.

Вместе с тем, результаты обследования показали, что изменение уровня процентных ставок при досрочных возвратах рублевых вкладов и максимально возможного срока вклада (депозита) привели к некоторому ужесточению условий привлечения срочных вкладов физических лиц.

Это может быть связано с тем, что банки приступили к реализации рекомендаций Нацбанка, данных на совещании с руководителями банков по вопросу процентной политики банков при досрочном расторжении договоров срочного вклада, заключенных с физическими лицами (протокол от 08.09.2011 № 04–17/139).

По итогам этого совещания Нацбанк в целях увеличения сроков хранения гражданами денежных сбережений рекомендовал банкам разработать для физических лиц новую линейку вкладов, предусматривающих: при досрочном возврате в течение всего срока хранения денежных средств со срочных или условных вкладов выплату процентного вознаграждения в размере ставки, установленной по текущим (расчетным) банковским счетам; более выгодные условия (высокие проценты за последние месяцы нахождения вклада в банке, дополнительное вознаграждение и иные условия) по банковским вкладам на срок 1 год и более.

Для справки. В ноябре 2011 г. зафиксирован приток валютных вкладов населения в банковскую систему. Так, депозиты физлиц в иностранной валюте в ноябре 2011 г. возросли на 146,7 млн. долл. (на 3,8%) до 4,008 млрд. долл. на 1 декабря, что является максимальным показателем с 1 мая 2011 г. В результате население в текущей ситуации становится поставщиком иностранных ресурсов для банковской системы страны.

Источник: Нацбанк Беларуси

Читайте по теме:

Оставить комментарий